由于估值體系成熟、價值相對穩(wěn)定，一線城市的房產(chǎn)一直以來都是投資者的首選。房產(chǎn)抵押貸款也頗受金融機構(gòu)的偏愛。據(jù)行業(yè)機構(gòu)估算，全國的房抵貸市場規(guī)模近35萬億；2017年僅一線及省會城市房屋抵押借款業(yè)務，就有近10萬億元規(guī)模。然而，在房抵貸的萬億級市場中，卻鮮有巨頭出現(xiàn)。

    事實上，雖然房抵貸的市場規(guī)模巨大，但行業(yè)門檻也相對比較高。

    隨著金融監(jiān)管越來越嚴格，市場上最大的資金方——銀行，進入市場遇到諸多限制；此外，房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務有繁復的線下勘察、借款人背景調(diào)查、資料核驗等工作，需要大量的人力投入，大型金融機構(gòu)不愿意花太多的時間和精力在這樣的業(yè)務上。對于很多規(guī)模較小的機構(gòu)，受限于資金實力和風控能力，也很難在房抵貸市場把業(yè)務做的風生水起。

    近年來，隨著金融科技的快速崛起和發(fā)展，一些從業(yè)者開始借助技術(shù)的力量探索新方法，解決房抵貸業(yè)務開展過程中遇到的難題——提高風控能力的同時，降低金融機構(gòu)的壞賬風險。作為行業(yè)內(nèi)積極的實踐者和探索者，米倉財行已經(jīng)走在前列。

    米倉財行成立于2015年，專注于借助金融科技技術(shù)為客戶提供優(yōu)質(zhì)融資解決方案及風控服務。目前公司主要在北京和上海為小微企業(yè)主開展房抵貸業(yè)務，年業(yè)務量近百億。公司定位于用心為客戶打造一個以“互聯(lián)網(wǎng)+金融信息+大數(shù)據(jù)”為商業(yè)模式的信息服務平臺，為客戶創(chuàng)造更多價值的同時有效推動普惠金融的發(fā)展。

    米倉財行認為，金融科技的快速發(fā)展，最大的作用是幫助人們解決信息不對稱的難題。房抵貸業(yè)務的特殊性，關鍵還在于對企業(yè)和個人的服務——要兼顧監(jiān)管的要求和客戶的感受，同時還需要保障貸款的安全，需要業(yè)務人員充分的了解行業(yè)政策和客戶情況，保證業(yè)務的合規(guī)和安全。這些前期工作完成了大數(shù)據(jù)的積累，從而為金融科技接入提供了有效的支撐。

    作為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的合作者和補充者，米倉財行在幫助小微企業(yè)融資方面積累了豐富的經(jīng)驗。

    “房抵貸的客戶很多都是小微企業(yè)主，他們?nèi)谫Y的目的大部分都是企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營資金需求。每一個客戶的個性化都很強，所以背景調(diào)查、風險管理的難度都不一樣。很多事情都是傳統(tǒng)金融機構(gòu)不愿意做的，我們要去解決的就是這些問題。”米倉財行副總經(jīng)理竇濱表示。“很多時候，客戶借款的規(guī)模不大，借款期限也比較短，但往往一次借款可能就會幫助客戶度過難關。我們業(yè)務的成功將不僅是自己的成功，同時也會與客戶雙贏。”

    行業(yè)分析人士認為，小微企業(yè)融資難、融資貴是長期以來都存在的金融難題。如果把房抵貸比作一根幫助小微企業(yè)撬起融資難題的杠桿，那么金融科技恰好提供了一個支點。以往很多金融科技公司都希望借助科技的力量對傳統(tǒng)金融機構(gòu)進行“降維打擊”。但實際上，金融科技公司還可以和傳統(tǒng)機構(gòu)合作，去做傳統(tǒng)金融機構(gòu)的補充，而不是替代。相互協(xié)作，讓金融切實為實體經(jīng)濟的發(fā)展助力。