本報記者 蘇向杲

    ChatGPT對金融業(yè)的影響，引發(fā)了市場持續(xù)關(guān)注。就目前商業(yè)銀行對類ChatGPT技術(shù)的應用以及AI等技術(shù)如何更好地服務小微企業(yè)等熱點話題，《證券日報》記者專訪了微眾銀行首席財務官、董事會秘書王立鵬。

    就ChatGPT背后的人工智能技術(shù)在商業(yè)銀行中的應用，王立鵬表示：“微眾銀行制定了‘ABCD’（AI人工智能、Blockchain區(qū)塊鏈、CloudComputing云計算、BigData大數(shù)據(jù)）金融科技戰(zhàn)略。我們在人工智能領(lǐng)域很早就有投入，并已實現(xiàn)一系列前沿技術(shù)的積累和國際領(lǐng)先的應用，為發(fā)展普惠金融、服務實體經(jīng)濟奠定了基礎(chǔ)。”

    他舉例稱，微眾銀行現(xiàn)在的客服語音應答中，98%的日消息通過機器人客服處理。此外，微眾銀行在小微企業(yè)金融方面也大量應用了人工智能技術(shù)。小微信貸的突出特點是單戶、單筆利潤較少，商業(yè)銀行在做該類業(yè)務時，首先需要準確識別它是不是小微企業(yè)，是否符合小微企業(yè)定義。其次是小微企業(yè)單筆業(yè)務規(guī)模較小，能投入的資源很有限，若使用人力逐筆核實會消耗大量成本，甚至會出現(xiàn)成本和收益倒掛。因此，微眾銀行利用數(shù)字化手段，通過人工智能等金融科技化解上述難題。

    “人工智能技術(shù)對小微企業(yè)畫像和識別的效率非常高，基本上是毫秒級作出判斷且準確率非常高，顯著提高了效率。”王立鵬進一步表示。

    在他看來，小微企業(yè)信貸風險高，主要原因有二：一是小微企業(yè)單筆貸款金額普遍較小，幾萬元至幾十萬元不等，如果對此僅依靠傳統(tǒng)手段核查，則難以識別某些欺詐舞弊行為。二是小微信貸業(yè)務如果只聚焦在某一個城市或某一個行業(yè)，那么其同質(zhì)性、周期性風險就比較強。

    “針對上述兩大難點，微眾銀行提出了自己的解決辦法。一是，在做小微信貸時，我們?nèi)轿粦脭?shù)字化手段，通過大量合法合規(guī)的人臉識別、大數(shù)據(jù)甄別，去反欺詐、防偽，做好風控和成本控制。二是，微眾銀行小微企業(yè)金融服務通過線上方式在全國范圍內(nèi)展業(yè)，具有量大、面廣特點，可以起到風險分散、互相抵補的作用。”王立鵬表示。

    就如何實現(xiàn)商業(yè)逐利性與企業(yè)社會價值的平衡，王立鵬表示，商業(yè)銀行必須強調(diào)可持續(xù)發(fā)展。一個企業(yè)只有良好、可持續(xù)發(fā)展，才能對社會盡到最大的責任，平衡好這兩方面要從三個維度著手：一是必須依法合規(guī)經(jīng)營。二是做好消費者保護。三是要利用資源和能力做一些對社會公益有意義的事。

    據(jù)記者了解，目前微眾銀行推出了“微粒貸”“微業(yè)貸”“微眾銀行財富+”等一系列普惠金融產(chǎn)品，累計為全國逾3.5億個人客戶和超340萬家小微市場主體提供了包括線上銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內(nèi)的綜合金融服務，初步形成了商業(yè)可持續(xù)的數(shù)字普惠金融模式。