本報(bào)記者 郝飛

    近日，天津?yàn)I海農(nóng)商銀行首筆“棉農(nóng)e貸”業(yè)務(wù)在新疆阿克蘇支行成功落地，標(biāo)志著該行數(shù)字化金融服務(wù)在農(nóng)業(yè)種植場(chǎng)景取得較大突破，為破解“三農(nóng)”融資難題提供了可復(fù)制推廣的實(shí)踐樣本。

    “棉農(nóng)e貸”作為純信用農(nóng)戶貸款，采用“線上申請(qǐng)+模型審批+人工核查”模式，精準(zhǔn)解決了新疆棉農(nóng)貸款“流程繁、額度低、擔(dān)保難”等痛點(diǎn)。該產(chǎn)品最高授信額度達(dá)80萬(wàn)元，并推出利隨本清的還款方式，貼合棉花種植周期資金需求，能夠大幅提升資金使用效率和靈活性。

    據(jù)介紹，天津?yàn)I海農(nóng)商銀行將以“棉農(nóng)e貸”為起點(diǎn)，持續(xù)深耕農(nóng)業(yè)特色領(lǐng)域，研發(fā)更多適配鄉(xiāng)村場(chǎng)景的數(shù)字化金融產(chǎn)品，既讓農(nóng)民在田間地頭就能享受到便捷的數(shù)字化金融服務(wù)，也為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入持續(xù)金融動(dòng)能，助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略在邊疆落地生根。

    近年來(lái)，各地農(nóng)商銀行及分支機(jī)構(gòu)立足縣域金融主力軍定位，深耕本土縣域及鄉(xiāng)村客群，聚焦家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、鄉(xiāng)村文旅項(xiàng)目主體等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的差異化需求，通過(guò)拓寬質(zhì)押物范圍、優(yōu)化審批流程、融入數(shù)字技術(shù)等方式持續(xù)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，精準(zhǔn)破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難、融資慢、擔(dān)保弱等痛點(diǎn)，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)、農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展注入金融活水。

    比如，湖南安化農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“倉(cāng)樂(lè)通·黑茶貸”。針對(duì)安化縣中小茶企缺固定資產(chǎn)抵押、存貨周轉(zhuǎn)期長(zhǎng)的融資難題，該產(chǎn)品構(gòu)建“三方聯(lián)動(dòng)”機(jī)制，由湖南安化黑茶集團(tuán)有限公司對(duì)抵押黑茶專業(yè)評(píng)估、集中保管并簽發(fā)倉(cāng)單，銀行憑倉(cāng)單辦理質(zhì)押放貸。

    中關(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書(shū)長(zhǎng)靜山對(duì)《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，農(nóng)商銀行應(yīng)根據(jù)各地的不同情況，從以下幾方面有針對(duì)性地設(shè)計(jì)區(qū)域性信貸產(chǎn)品：一是深入調(diào)研各地“一村一品”產(chǎn)業(yè)格局，針對(duì)特色種植養(yǎng)殖、地方支柱產(chǎn)業(yè)研發(fā)專屬信貸產(chǎn)品。二是匹配產(chǎn)業(yè)周期靈活設(shè)定還款規(guī)則，依據(jù)不同產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)周期調(diào)整貸款期限與還款方式，避免期限錯(cuò)配問(wèn)題。比如，對(duì)茶葉等長(zhǎng)周期產(chǎn)業(yè)，將授信期限延長(zhǎng)至3至5年，同時(shí)推行隨借隨還，提升資金使用靈活性。三是聯(lián)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、龍頭企業(yè)搭建合作機(jī)制，開(kāi)展批量授信。結(jié)合村“兩委”走訪獲取農(nóng)戶信用信息，推出純信用貸款，解決“三農(nóng)”擔(dān)保難題。

    蘇商銀行特約研究員武澤偉認(rèn)為，農(nóng)商銀行應(yīng)積極對(duì)接地方產(chǎn)業(yè)規(guī)劃與補(bǔ)貼政策，對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)執(zhí)行優(yōu)惠利率。比如，對(duì)鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目給予定向利率減點(diǎn)，對(duì)環(huán)保類涉農(nóng)項(xiàng)目爭(zhēng)取政府貼息，降低農(nóng)戶與涉農(nóng)企業(yè)融資成本，同時(shí)簡(jiǎn)化審批流程、設(shè)立綠色通道，提升放款效率。

（編輯 張琳卿 汪世軍 賀?。?/p>