■本報記者 鄭長靈

    小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要基石，其融資需求的滿足度與綜合融資成本的管控，成為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的核心命題。

    今年以來，遂川農(nóng)商銀行堅守“支農(nóng)支小、服務(wù)本土”的市場定位，以普惠金融高質(zhì)量發(fā)展為導(dǎo)向，將減費讓利與政策落地、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化深度融合，精準(zhǔn)破解縣域小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，為遂川小微企業(yè)煥新發(fā)展注入持續(xù)金融動能。

    錨定政策導(dǎo)向

    構(gòu)建減費讓利長效機(jī)制

    2025年是普惠金融政策深化落地的關(guān)鍵之年。遂川農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時表示，該行緊扣中央金融工作會議“做好普惠金融大文章”的要求，第一時間對接國家八部門小微企業(yè)融資支持政策，成立小微企業(yè)金融服務(wù)工作專班，制定《支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制實施方案》，將減費讓利目標(biāo)納入各支行年度考核核心指標(biāo)，形成“政策傳導(dǎo)—需求摸排—落地見效—效果評估”的全流程閉環(huán)。

    該行延續(xù)并深化“千企萬戶大走訪”活動，組織客戶經(jīng)理以“早六晚六”工作模式深入工業(yè)園區(qū)、特色產(chǎn)業(yè)集群、鄉(xiāng)鎮(zhèn)商貿(mào)街區(qū)，全面摸排小微企業(yè)經(jīng)營狀況與融資需求，重點聚焦外貿(mào)、科技、綠色低碳等重點領(lǐng)域小微企業(yè)，建立“一戶一檔”融資需求清單。截至2025年三季度，該行累計走訪縣域小微企業(yè)1800余戶，精準(zhǔn)對接有融資需求企業(yè)620戶，為減費讓利政策精準(zhǔn)落地筑牢基礎(chǔ)。

    多維降本減負(fù)

    讓政策紅利直達(dá)市場主體

    遂川農(nóng)商銀行以“應(yīng)降盡降、應(yīng)免盡免”為原則，從利率定價、費用減免、政策疊加三個維度推動綜合融資成本持續(xù)下行。

    在利率管控上，該行嚴(yán)格對接貸款市場報價利率（LPR）走勢，結(jié)合自身資金成本與小微企業(yè)客群特征動態(tài)調(diào)整定價機(jī)制，將普惠型小微企業(yè)貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）實施不低于50BP的優(yōu)惠，2025年以來普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率較上年再降60BP，僅這一項就為企業(yè)節(jié)約利息支出超1000萬元。

    在費用減免上，該行全面推行“陽光辦貸”，嚴(yán)格落實信貸融資“七不準(zhǔn)”規(guī)定，主動承擔(dān)小微企業(yè)貸款辦理過程中的抵押評估費、登記費、征信查詢費等全流程費用，2025年累計為小微企業(yè)減免各類手續(xù)費超200萬元，杜絕“隱性收費”“搭車收費”現(xiàn)象。

    創(chuàng)新服務(wù)模式

    提升減費讓利精準(zhǔn)度與效率

    針對小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資特點，遂川農(nóng)商銀行以產(chǎn)品創(chuàng)新和流程優(yōu)化為抓手，讓減費讓利與高效服務(wù)同頻共振。

    在產(chǎn)品端，該行立足遂川茶葉、板鴨、電子信息等特色產(chǎn)業(yè)，迭代升級“茶葉貸”“板鴨貸”“取水權(quán)+節(jié)水貸”等本土特色產(chǎn)品，對專精特新中小企業(yè)、科技型小微企業(yè)配套專項利率優(yōu)惠，其中“茶葉貸”利率較普通小微企業(yè)貸款再降50BP，累計投放超5億元支持茶企擴(kuò)大種植規(guī)模、升級加工設(shè)備。

    在流程端，該行下放300萬元以下小微企業(yè)貸款審批權(quán)限，將30萬元以下小額小微企業(yè)貸款從申請到放款的平均時間壓縮至半個工作日以內(nèi)，推廣“小微易貸”“居民網(wǎng)貸”等線上產(chǎn)品，實現(xiàn)“足不出戶即可辦貸”，2025年線上化辦貸占比提升至65%，大幅降低企業(yè)時間成本與人力成本。

    此外，該行依托110個普惠金融服務(wù)站，將減費讓利政策宣傳、融資需求對接延伸至鄉(xiāng)村末梢，覆蓋縣域所有行政村，讓個體工商戶、農(nóng)村小微企業(yè)也能同等享受政策紅利。

    “減費讓利的最終落腳點，是助力小微企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營、提質(zhì)升級。”江西省遂川縣政府相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，遂川農(nóng)商銀行通過持續(xù)的金融賦能，不僅有效緩解了當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，更推動了縣域產(chǎn)業(yè)集群的高質(zhì)量發(fā)展。多家茶企在“茶葉貸”支持下，實現(xiàn)從傳統(tǒng)手工制茶向標(biāo)準(zhǔn)化、品牌化轉(zhuǎn)型，帶動周邊2000余戶農(nóng)戶增收。

    在就業(yè)保障層面，該行累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款3.8億元，占全縣發(fā)放總量的65%以上，支持超1500名創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)辦小微企業(yè)，帶動就業(yè)超2萬人。截至2025年三季度，該行小微企業(yè)貸款余額突破54億元，較年初增長7.69%，高于各項貸款平均增速3個百分點，服務(wù)小微企業(yè)戶數(shù)達(dá)2100余戶，真正實現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價降”的普惠金融目標(biāo)。

    下一步，遂川農(nóng)商銀行將繼續(xù)錨定2025年國家小微企業(yè)融資支持政策要求，深化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化利率定價、豐富減費讓利場景、提升服務(wù)精準(zhǔn)度，以更有溫度、更有力度的金融服務(wù)，助力遂川小微企業(yè)在高質(zhì)量發(fā)展賽道上“輕裝快跑”，為縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展筑牢小微根基。

    （通訊員廖海華對本文亦有貢獻(xiàn)）