本報(bào)記者 鄭長靈

    江西吉安轄區(qū)農(nóng)商銀行緊緊圍繞地方發(fā)展戰(zhàn)略，以創(chuàng)新金融供給深耕本土，通過精準(zhǔn)滴灌“井岡山”農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域公用品牌、織密多層次基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，探索出一條“普綠融合、服務(wù)下沉”的特色化普惠金融發(fā)展路徑，有效激活鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生動(dòng)力。

    聚焦品牌價(jià)值“軟實(shí)力”成融資新依據(jù)

    “井岡山”品牌是吉安農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的重要抓手。全市農(nóng)商銀行主動(dòng)將金融服務(wù)融入品牌建設(shè)大局，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸邏輯，從主要依賴抵押物轉(zhuǎn)向綜合評(píng)估品牌價(jià)值、綠色認(rèn)證、經(jīng)營前景等“軟實(shí)力”。截至當(dāng)前，系統(tǒng)已對(duì)接相關(guān)企業(yè)及農(nóng)戶324戶，累計(jì)授信180戶，金額達(dá)7.23億元，融資成本降至4.5%左右，融資成功率超過70%。

    位于萬安縣的一江秋糧油公司是受益者之一。該公司負(fù)責(zé)人表示：“我們擁有‘富硒’品牌和穩(wěn)定的訂單，但傳統(tǒng)貸款模式看重固定資產(chǎn)，成為公司融資的瓶頸。萬安農(nóng)商銀行創(chuàng)新評(píng)估方式，認(rèn)可我們的品牌價(jià)值和現(xiàn)金流，不僅給了我們1500萬元貸款支持，還主動(dòng)降低利率，讓我們有更多資源將‘井岡山富硒米’推向高端市場(chǎng)。”這套“看品牌、看訂單、看口碑”的復(fù)合評(píng)估模型，正讓更多涉農(nóng)主體的無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為“真金白銀”。

    產(chǎn)品創(chuàng)新也在同步跟進(jìn)。圍繞竹、油茶、茶葉等特色產(chǎn)業(yè)，井岡山農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出以竹林商品價(jià)值與碳匯增值為核心的“翠竹券授信貸款”，并成功發(fā)放首筆300萬元。廬陵農(nóng)商銀行、遂川農(nóng)商銀行等也針對(duì)龍頭企業(yè)與本土品牌打造，提供了智能化改造、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等專項(xiàng)信貸支持。

    織密服務(wù)網(wǎng)絡(luò)“小站點(diǎn)”承載“大民生”

    在延伸服務(wù)觸角方面，吉安轄區(qū)農(nóng)商銀行將普惠金融服務(wù)站作為打通“最后一公里”的重要載體。目前，全市已建成各類服務(wù)站1405個(gè)，全年累計(jì)辦理業(yè)務(wù)110萬筆、金額6.6億元。這些站點(diǎn)正從單一的金融窗口蛻變?yōu)槿谌肷鐓^(qū)生活的綜合服務(wù)樞紐。

    在吉安市吉州區(qū)螺子山社區(qū)，升級(jí)后的普惠金融服務(wù)站讓人眼前一亮。站內(nèi)不僅劃分了業(yè)務(wù)辦理區(qū)，還專門設(shè)置了“吉小鹿金融研學(xué)基地”和供居民休憩的“暖心驛站”。

    “這里就像社區(qū)的客廳，既能辦業(yè)務(wù)、交社保，孩子還能參加‘小小銀行家’活動(dòng)，老人可以歇腳聊天，特別貼心。”一位正在驛站休息的社區(qū)居民感慨道。

    站點(diǎn)負(fù)責(zé)人介紹稱，他們通過嵌入政務(wù)功能、開展公益課堂，正努力實(shí)現(xiàn)從“一站式金融服務(wù)”到“多元化社區(qū)服務(wù)”的跨越。

    峽江縣針對(duì)“新市民”聚集區(qū)特點(diǎn)打造的普惠金融服務(wù)站，配備了多種智能機(jī)具，整合了移動(dòng)通信、物流代收等生活服務(wù)，覆蓋近5000名居民。“現(xiàn)在存取款、查征信，甚至寄快遞，都能在這里解決，再也不用跑遠(yuǎn)路了，讓我們這些新搬來的住戶真正感受到了金融服務(wù)的便利。”一位剛辦理完業(yè)務(wù)的新市民滿意地說。

    優(yōu)化機(jī)制流程讓普惠服務(wù)更精準(zhǔn)

    為將金融活水更快、更準(zhǔn)地灌溉至需求端，全市農(nóng)商銀行系統(tǒng)著力優(yōu)化內(nèi)部流程與機(jī)制，提升普惠金融服務(wù)的可得性與滿意度。

    構(gòu)建復(fù)合型評(píng)估決策模型。吉安轄區(qū)農(nóng)商銀行系統(tǒng)形成了“現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查+數(shù)據(jù)驗(yàn)證+信用評(píng)價(jià)+品牌關(guān)聯(lián)度”的標(biāo)準(zhǔn)化評(píng)估流程，決策依據(jù)更多元、更科學(xué)。推行精細(xì)化、差異化辦貸流程，針對(duì)品牌種植戶，依托“整村授信”，大力推行“小額農(nóng)貸速辦”模式，手續(xù)可簡(jiǎn)化至“一張申請(qǐng)表、一次現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查”，力爭(zhēng)最快當(dāng)天放款；針對(duì)企業(yè)與合作社，在審核基礎(chǔ)資料的同時(shí)，更注重其與品牌相關(guān)的采購銷售合同、參與品牌活動(dòng)的記錄等“軟信息”，實(shí)行“實(shí)地調(diào)查+系統(tǒng)風(fēng)控”雙線并行，在有效管控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，顯著提升審批效率。

    “流程優(yōu)化讓我們感受到了實(shí)實(shí)在在的便利。”一位獲得“茶葉貸”支持的合作社理事長表示，“農(nóng)商銀行的客戶經(jīng)理上門調(diào)查時(shí)，不僅看茶園的規(guī)模，還詳細(xì)了解我們使用‘井岡山’品牌的標(biāo)準(zhǔn)、今年的訂單情況，整個(gè)流程清晰快捷，資金及時(shí)到位，抓住了春茶生產(chǎn)的關(guān)鍵期。”

    在長期的客戶信貸實(shí)踐探索中，吉安轄區(qū)農(nóng)商銀行系統(tǒng)清醒地認(rèn)識(shí)到品牌價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)化不足、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不健全、涉農(nóng)數(shù)據(jù)共享存在壁壘等方面的問題。對(duì)此，吉安轄區(qū)農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“普惠金融需要合力共建。我們期待與政府部門、品牌運(yùn)營方、擔(dān)保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更緊密地協(xié)作，共同建立品牌金融評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、織密風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)絡(luò)、打通數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，讓金融活水更精準(zhǔn)、更安全地滋養(yǎng)鄉(xiāng)村振興的每一片土地。”

    （通訊員唐麗果對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）

（編輯 汪世軍）