如今，大家的健康意識越來越高，很多人都會給自己和家人買份保險，為健康多一重保障。但是交保費后，如果著急用錢，退保則會失去保單權益，而且不一定能全額拿回保費。這時候，保單質(zhì)押貸款進入了人們的視線，它可以在短期內(nèi)幫助資金周轉。但最近有違法分子也盯上了保單質(zhì)押貸款，大家一定要擦亮眼睛，避免上當受騙。

    所謂“保單質(zhì)押貸款”是保險公司用投保人的保單價值作為質(zhì)押，向投保人提供的一種短期貸款?，F(xiàn)在操作過程非常簡單，手機就能辦理，最快30秒到賬，貸款額度是保單現(xiàn)金價值的80%。

    保單貸款讓投保人可以比較便利地獲取短期資金，所以近幾年保單貸款的規(guī)模持續(xù)增長，部分龍頭險企規(guī)模已超過千億元。在已披露最新年報的險企中，截至2020年末，中國平安保戶質(zhì)押貸款賬面值為1614億元，同比增長16%。

    隨著保單貸款規(guī)模持續(xù)擴張，一些不法分子也盯上了這一業(yè)務。最近，北京銀保監(jiān)局披露了一起保單質(zhì)押貸款詐騙新套路：違法分子謊稱自己是保險公司的“客服售后”，專挑中老年人下手，打著辦理“退保”的幌子，實際是質(zhì)押保單辦理貸款，然后再誘騙消費者用貸款資金購買所謂“高收益”理財產(chǎn)品。消費者一旦轉賬購買，違法分子就玩消失“跑路”了。

    保單貸款的資金被騙走，投保人將會面臨多重風險：一是如果沒有在保單效力中止后90天內(nèi)與保險公司解除合同或全面清償貸款本息，就會變成不良貸款；二是在保單貸款沒有及時償還的情況下，保險公司會解除承保合同，投保人一旦出險，不會獲得賠償。

    保單質(zhì)押貸款詐騙事件頻頻發(fā)生，投保人該怎么防范呢？首先應警惕“高收益”陷阱，多數(shù)“代理退保”都是打著“高收益”理財?shù)幕献舆M行非法集資；其次，如有疑問，可通過保險公司公布的官方熱線進行維權。另外，購買金融產(chǎn)品須認清機構的資質(zhì)，仔細甄別保險公司或人員是否具備相應資格，這里可以在銀保監(jiān)會官網(wǎng)“在線服務”欄目進行查詢。此外，老年投保人盡量在親屬或子女的陪同下辦理保單質(zhì)押貸款，貸款用途也要及時跟親人溝通。

    其實早在去年，監(jiān)管部門就發(fā)布了《人身保險公司保單質(zhì)押貸款管理辦法（征求意見稿）》，其中對貸款辦理委托原則、貸款去向等作了明確規(guī)定。相信隨著相關規(guī)定的不斷完善，保單貸款詐騙有望得到有效遏制。

（策劃 證券日報音視頻中心）