中國銀保監(jiān)會首席律師劉福壽10月21日在2020金融街論壇年會上表示，在防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)即將收官和“十四五”規(guī)劃即將開啟之際，很有必要總結(jié)風險防控攻堅戰(zhàn)經(jīng)驗，站在“十四五”規(guī)劃新的起點上，提高金融立法水平，完善金融法治體系，保障金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

    一要健全公司治理，夯實金融治理的微觀機制基礎(chǔ)。既有的金融立法對于公司治理的規(guī)定著墨不多，較為簡略。監(jiān)管實踐中主要依靠監(jiān)管部門出臺的公司治理各項規(guī)定。將來金融立法有必要將實踐證明行之有效的監(jiān)管規(guī)則上升為法律制度。

    二是適應(yīng)金融改革創(chuàng)新，形成推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的法律機制。積極探索監(jiān)管沙盒相關(guān)法律制度，既為金融創(chuàng)新預留法律空間，鼓勵銀行保險機構(gòu)在合規(guī)審慎的前提下加快創(chuàng)新，同時要及時打擊各類非法金融活動，要對規(guī)避監(jiān)管、監(jiān)管套利及時說“不”。

    三要強化消費者保護，確立行為監(jiān)管基本規(guī)則。針對當前損害金融消費者權(quán)益事件時有發(fā)生，金融消費者保護監(jiān)管規(guī)定法律效力層級不高、保護力度不足等問題，要堅持問題導向，推動在金融立法中合理界定消費者的范圍，明確消費者保護的對象；督促銀行保險機構(gòu)健全消費者保護工作機制，強化內(nèi)部管理和監(jiān)督，高效處理消費者投訴，形成消費者權(quán)益保護長效機制。

    四要完善行政處罰規(guī)范，提高違法違規(guī)成本。下一步金融立法中，建議進一步加大行政處罰力度，提高違法行為成本，充分發(fā)揮處罰執(zhí)法的威懾力。例如，堅持“任何人不得從違法行為中獲利”的原則，罰沒并舉，加大沒收違法所得的力度，明確對金融違法行為的不當所得均應(yīng)予以沒收，消除金融違法行為的經(jīng)濟動機；完善量罰規(guī)則，修訂目前固定數(shù)值的處罰方式，適當提高處罰金額下限和浮動幅度，使處罰結(jié)果與違法行為的金額、后果相匹配；強化人員問責，完善人員問責方式，設(shè)定對從業(yè)人員個人違法違規(guī)行為的處罰。

    五是完善市場退出的法律框架，形成優(yōu)勝劣汰的良好市場秩序。建議未來金融立法要建立高效的問題機構(gòu)風險處置機制，增強風險處置規(guī)則的針對性和可操作性，為有序處置銀行保險機構(gòu)的風險提供有效制度支持。