本報(bào)記者 劉琪

    3月13日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官微發(fā)布消息，近期，一些網(wǎng)絡(luò)商城以購(gòu)物分期、回收等為名誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款，引發(fā)較多消費(fèi)糾紛。為切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局金融消費(fèi)者權(quán)益投訴調(diào)解中心、中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大消費(fèi)者警惕誘導(dǎo)付費(fèi)和高融資成本陷阱，增強(qiáng)辨別能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

    案例一：陸先生受到某分期商城“高額度”“低利息”“快速放款”等吸引，在無(wú)真實(shí)購(gòu)物需求情況下，在該商城以7599元價(jià)格下單了某品牌手機(jī)，并申請(qǐng)了消費(fèi)分期業(yè)務(wù)。該商城引導(dǎo)其無(wú)需收貨，直接回收即可變現(xiàn)。同型號(hào)規(guī)格的手機(jī)在主流電商平臺(tái)上售價(jià)5810元，分12期后貸款本息合計(jì)高達(dá)8529元，而回收價(jià)格卻僅5130元。陸先生后因無(wú)力償還，遭受平臺(tái)高頻催收，正常生活受到嚴(yán)重影響的同時(shí)，個(gè)人征信也面臨逾期污點(diǎn)。

    啟示：樹立理性消費(fèi)、合理借貸理念。在此類業(yè)務(wù)模式下，消費(fèi)者不僅需要支付分期息費(fèi)，還要承擔(dān)回收價(jià)差損失。消費(fèi)者應(yīng)結(jié)合自身財(cái)務(wù)狀況，做好收支籌劃，不被誘導(dǎo)性宣傳迷惑，拒絕參與“購(gòu)物套現(xiàn)”等違規(guī)行為。辦理消費(fèi)分期業(yè)務(wù)時(shí)，要充分了解并仔細(xì)核算相關(guān)成本，避免因此產(chǎn)生高額負(fù)債，承擔(dān)不必要的還款壓力。確有需求的，應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從正規(guī)渠道選擇與自身消費(fèi)特征、還款能力等相匹配的金融產(chǎn)品和服務(wù)，并按照約定及時(shí)償還，避免逾期影響個(gè)人征信。

    案例二：馬先生通過(guò)某購(gòu)物商城平臺(tái)辦理分期業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，必須升級(jí)至特定會(huì)員等級(jí)才具備申請(qǐng)資格。他未認(rèn)真閱讀相關(guān)服務(wù)協(xié)議和提示，未注意到其中“不保證成功分期”的條款約定，一鍵勾選開通了付費(fèi)會(huì)員服務(wù)。馬先生最終沒(méi)借到錢、沒(méi)買到貨，但每月近300元會(huì)員費(fèi)用依舊“照扣不誤”，雖多次溝通希望退費(fèi)，商城卻以“已勾選同意協(xié)議”“開通不予退費(fèi)”等理由拒絕退還。

    啟示：警惕誘導(dǎo)捆綁收費(fèi)。消費(fèi)者在線上辦理付費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)注意防范不明扣費(fèi)、強(qiáng)制捆綁、暗箱扣費(fèi)等風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真閱讀服務(wù)協(xié)議和彈窗提示，充分了解服務(wù)范圍、解約條件、退費(fèi)規(guī)則、扣費(fèi)周期等關(guān)鍵條款，謹(jǐn)慎點(diǎn)擊“一鍵同意”“極速辦理”等快捷按鈕，避免在不知情的情況下勾選附加服務(wù)、開通付費(fèi)項(xiàng)目或授權(quán)過(guò)多權(quán)限。

    案例三：李女士在向某消費(fèi)平臺(tái)咨詢分期業(yè)務(wù)時(shí)，在未達(dá)成借貸意向的情況下，直接提供了姓名、手機(jī)號(hào)和身份證等個(gè)人信息。此后，李女士頻繁接到第三方營(yíng)銷騷擾電話，甚至收到疑似詐騙信息，不堪其擾。

    啟示：提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)。對(duì)于消費(fèi)平臺(tái)提出收集個(gè)人資料用于同合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行匹配的做法，消費(fèi)者應(yīng)增強(qiáng)信息安全防范觀念，謹(jǐn)慎對(duì)外提供個(gè)人信息或授權(quán)信息收集使用范圍，避免個(gè)人信息泄露或被非法利用。

    綜上，消費(fèi)者在為購(gòu)物和消費(fèi)申請(qǐng)分期的過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)自身合法權(quán)益受到侵害，應(yīng)注意保存賬單、交易憑證、溝通記錄等相關(guān)證據(jù)，通過(guò)合法正規(guī)渠道合理維權(quán)。消費(fèi)者可依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)與經(jīng)營(yíng)者協(xié)商，協(xié)商未果的，可向全國(guó)消協(xié)智慧315平臺(tái)或中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)反映；如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法違規(guī)行為，可向監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)投訴舉報(bào)。

（編輯 孫倩）