本報記者 吳曉璐

    5月13日，上海金融法院召開新聞發(fā)布會，發(fā)布《財產(chǎn)保險合同糾紛法律風險防范報告》（以下簡稱《報告》）。這是上海金融法院建立“金融糾紛法律風險防范報告年度發(fā)布機制”，相繼圍繞私募基金、債券、融資租賃、證券虛假陳述糾紛發(fā)布法律風險防范報告后，連續(xù)第五年發(fā)布金融法律風險防范報告，是該院發(fā)揮司法職能防范金融風險、服務金融“五篇大文章”的又一重要舉措。

    本次發(fā)布的《報告》聚焦財產(chǎn)保險領(lǐng)域。近年來，我國財產(chǎn)保險行業(yè)規(guī)模持續(xù)擴張，截至2025年末，全國財產(chǎn)保險約定的保費總額達1.47萬億元，互聯(lián)網(wǎng)保險蓬勃發(fā)展，創(chuàng)新險種不斷涌現(xiàn)，行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐持續(xù)加快。

    隨著我國財產(chǎn)保險行業(yè)規(guī)模持續(xù)擴大、產(chǎn)品創(chuàng)新加速及消費者維權(quán)意識增強，財產(chǎn)保險合同糾紛案件數(shù)量呈上升趨勢。自建院至2025年度，上海金融法院共受理財產(chǎn)保險合同糾紛案件1952件。

    《報告》分為財產(chǎn)保險行業(yè)現(xiàn)狀及風險概況、財產(chǎn)保險合同糾紛案件基本情況及特點、主要爭點及法律風險揭示、對策與建議四個部分，全面總結(jié)了財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與風險概況，系統(tǒng)梳理財產(chǎn)保險合同糾紛類型特點，揭示糾紛成因及風險，并為財產(chǎn)保險領(lǐng)域的法律風險防范提出對策建議。

    《報告》對上海金融法院2018年至2025年受理的財產(chǎn)保險合同糾紛案件進行統(tǒng)計分析，發(fā)現(xiàn)此類案件呈現(xiàn)以下五大特點：

    一是案件量呈平緩上升趨勢。2018年至2025年收案量從32件增長至346件，總計1952件，數(shù)量總體呈平緩上升態(tài)勢。一定程度上反映出財產(chǎn)保險行業(yè)業(yè)務規(guī)模不斷擴大，糾紛化解的司法需求持續(xù)增加，同時也說明財產(chǎn)保險行業(yè)風險波動穩(wěn)定，處于穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。

    二是上訴人多為保險公司且調(diào)撤意愿低。受理的案件以二審為主，在1198件非代位求償權(quán)糾紛上訴案件中，保險公司上訴占比達65.86%，調(diào)撤率僅15.08%，反映出保險公司對一審判決認可度低，調(diào)撤意愿亦低下，保險理賠存在困難。

    三是糾紛多發(fā)于財產(chǎn)損失險等傳統(tǒng)領(lǐng)域。糾紛所涉險種以財產(chǎn)損失險、第三者責任險、雇主責任險等傳統(tǒng)險種為主，其中財產(chǎn)損失險糾紛占比達45.59%，同時建筑工程質(zhì)量潛在缺陷險、眾包保障險、訴訟保全責任險等新險種的糾紛開始出現(xiàn)，反映出傳統(tǒng)財險領(lǐng)域仍是糾紛高發(fā)區(qū)，新興保險業(yè)務風險開始顯現(xiàn)。

    四是代位求償糾紛數(shù)量不斷上升。保險人代位求償糾紛占全部案件的33.66%，2018年至2025年糾紛數(shù)量整體呈現(xiàn)上升趨勢。該類糾紛因需查明被保險人與第三人的基礎(chǔ)法律關(guān)系，責任主體查明和事實還原難度較大，當事人爭議突出，審理周期普遍較長。

    五是線上保險糾紛增速明顯。隨著保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷加速，線上保險糾紛數(shù)量也相應增多，采用電子投保模式的涉訴案件約占三成。爭議集中于保險公司是否充分履行提示和明確說明義務，一定程度反映出互聯(lián)網(wǎng)保險的提示說明義務規(guī)則模糊，需要進一步規(guī)范。

    針對司法實務中常見的法律爭議，《報告》將糾紛劃分為保險合意爭議、保險理賠爭議、保險人代位求償權(quán)爭議三大類，系統(tǒng)梳理了保險條款交付、格式條款解釋、定損標準、危險程度顯著增加、國際公約適用、訴訟時效等二十余種糾紛類型，并結(jié)合典型案例精準揭示了不同市場主體面臨的法律風險。

    基于上述糾紛類型和法律風險，《報告》結(jié)合市場主體的不同角色和義務，分別對投保人（被保險人）、保險公司、保險中介、互聯(lián)網(wǎng)保險平臺、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管機構(gòu)六大主體提出了針對性的法律風險防范對策與建議。

    上海金融法院副院長單素華表示，上海金融法院將充分發(fā)揮金融審判職能，進一步完善金融糾紛法律風險防范報告年度發(fā)布工作機制，持續(xù)做好金融風險預警、防范和化解工作，以高質(zhì)量司法服務保障金融“五篇大文章”建設。

（編輯 郭之宸）