近年來，我國出臺(tái)了多項(xiàng)反洗錢、反恐怖融資的規(guī)章制度，旨在進(jìn)一步完善現(xiàn)有制度，強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管。這不僅與我國作為金融行動(dòng)特別工作組（FATF）成員，需要符合國際規(guī)則、適應(yīng)國際監(jiān)管環(huán)境變化有關(guān)，更與國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)犯罪動(dòng)態(tài)變化，反洗錢形勢不容樂觀有關(guān)。

    金融機(jī)構(gòu)反洗錢意識(shí)的提高，要靠監(jiān)管規(guī)制先行，但也離不開自身合規(guī)意識(shí)的強(qiáng)化和日常工作的落實(shí)。近日，全國政協(xié)委員、央行杭州中心支行行長殷興山接受證券時(shí)報(bào)記者專訪，他表示，反洗錢嚴(yán)監(jiān)管已是大勢所趨。境外中資金融機(jī)構(gòu)近年發(fā)生多起反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件表明，我國金融機(jī)構(gòu)反洗錢履職還存在一些突出問題需要解決。一方面，存在“重發(fā)展、輕合規(guī)”意識(shí)，片面地將反洗錢視為應(yīng)付監(jiān)管的需要，工作流于形式，履職主動(dòng)性不夠。另一方面，隨著監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的提升，機(jī)構(gòu)履職能力不足的問題也開始凸顯。因此，機(jī)構(gòu)應(yīng)在做好日常培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，完善工作機(jī)制，強(qiáng)化激勵(lì)問責(zé)，增強(qiáng)員工學(xué)習(xí)的自覺性和主動(dòng)性。

    此外，作為中國民營經(jīng)濟(jì)最為發(fā)達(dá)的地區(qū)之一，浙江省去年以來在紓困民企融資難融資貴的問題方面出臺(tái)了不少舉措。民企融資成本下降顯著，數(shù)據(jù)顯示，民營企業(yè)債券融資支持工具推出以來，浙江省民企發(fā)債利率環(huán)比呈現(xiàn)持續(xù)下降態(tài)勢。

    建議修訂《反洗錢法》

    證券時(shí)報(bào)記者：我國近年來出臺(tái)了對反洗錢、反恐怖融資管理的多項(xiàng)政策，不斷加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管，為何當(dāng)前反洗錢需要強(qiáng)化嚴(yán)監(jiān)管？

    殷興山：我國近年來出臺(tái)了多項(xiàng)關(guān)于反洗錢、反恐怖融資政策的規(guī)章，旨在進(jìn)一步完善現(xiàn)有制度，強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管。FATF2012年發(fā)布的準(zhǔn)則，對反洗錢工作的理念、內(nèi)容和要求等方面都作了大幅調(diào)整，提出了更嚴(yán)更緊的工作要求，美歐等國家（地區(qū)）據(jù)此相繼修訂了本國反洗錢制度，抬高了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。我國作為FATF成員國，為適應(yīng)國際環(huán)境的變化，也著手開始對標(biāo)完善，反洗錢嚴(yán)監(jiān)管已是大勢所趨。

    從國內(nèi)情況看，當(dāng)前我國涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪高發(fā)頻發(fā)，洗錢活動(dòng)多領(lǐng)域滲透，除傳統(tǒng)金融行業(yè)外，互聯(lián)網(wǎng)金融、房地產(chǎn)、貴金屬等行業(yè)都成為了風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的載體，形勢不容樂觀。因此，內(nèi)外部環(huán)境的變化和要求都迫切需要我國進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管，做好風(fēng)險(xiǎn)防范。

    證券時(shí)報(bào)記者：我國在強(qiáng)化反洗錢方面，還有哪些制度需要建立與完善？

    殷興山：我認(rèn)為當(dāng)前最重要的就是修訂《中華人民共和國反洗錢法》，這也是我此次提交政協(xié)的建議之一。自2006年《反洗錢法》頒布實(shí)施以來，我國反洗錢制度日趨完善、監(jiān)管水平顯著提升、洗錢犯罪打擊成效顯著。但隨著國內(nèi)外洗錢形勢發(fā)展的變化，其部分條款已明顯滯后于實(shí)踐的需要，亟需修訂。雖然我國近幾年根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)，對現(xiàn)有制度進(jìn)行了完善，也陸續(xù)出臺(tái)了一些新規(guī)，但都僅停留在規(guī)章層面，尚未觸及根本法，影響執(zhí)行效力。

    為此，建議《反洗錢法》中確立“風(fēng)險(xiǎn)為本”的工作理念，調(diào)整洗錢罪界定范疇，擴(kuò)寬義務(wù)主體范圍，上調(diào)處罰裁量基準(zhǔn)以強(qiáng)化反洗錢管理，從根本法層面推動(dòng)我國反洗錢體制機(jī)制改革向縱深推進(jìn)。

    金融機(jī)構(gòu)反洗錢

    存兩大突出問題

    證券時(shí)報(bào)記者：與國外金融機(jī)構(gòu)相比，我國金融機(jī)構(gòu)在反洗錢、反恐怖融資方面還有哪些不足和亟待提升的能力？

    殷興山：境外中資金融機(jī)構(gòu)近年發(fā)生多起反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件表明，我國金融機(jī)構(gòu)反洗錢履職還存在一些突出問題需要解決。一方面，表現(xiàn)在“重發(fā)展、輕合規(guī)”意識(shí)較強(qiáng)，片面地將反洗錢視為應(yīng)付監(jiān)管的需要，工作流于形式，履職主動(dòng)性不夠。

    另一方面，隨著監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的提升，機(jī)構(gòu)履職能力不足的問題也開始凸顯，表現(xiàn)在對新制度掌握不透、配套機(jī)制建設(shè)不完善、專業(yè)人員配備不到位等，這些都會(huì)影響反洗錢工作的質(zhì)量。

    證券時(shí)報(bào)記者：日常開展反洗錢工作中，您認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門遇到的難點(diǎn)和挑戰(zhàn)主要在哪些方面？如何破解這些問題？

    殷興山：反洗錢是一項(xiàng)與時(shí)俱進(jìn)的工作，它只有進(jìn)行時(shí)沒有完成時(shí)，不同的時(shí)期都有不同的挑戰(zhàn)，目前當(dāng)務(wù)之急就是如何盡快適應(yīng)國際標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)變工作理念。FATF要求一國建立以“風(fēng)險(xiǎn)為本”為中心的工作機(jī)制，能自主識(shí)別、評估、了解本國的洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，采取針對性措施加以預(yù)防完善，這是成熟的反洗錢體制必備的管理理念，對金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門都有很高要求，我國目前也正加緊向這方面邁進(jìn)。

    為體現(xiàn)該理念，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面了解掌握業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，基于業(yè)務(wù)經(jīng)營的整體情況自主建立健全有效的反洗錢防控體系。監(jiān)管部門需要不斷完善監(jiān)管框架，將風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制更好地納入現(xiàn)有的監(jiān)管體系，提升監(jiān)管的有效性和精準(zhǔn)性。同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化制度保障，特別是法規(guī)層面的保障，要在核心的法規(guī)中體現(xiàn)上述原則，為制度修訂和配套機(jī)制建立提供根本遵循。

    證券時(shí)報(bào)記者：如何加強(qiáng)基層金融機(jī)構(gòu)員工的反洗錢專業(yè)能力？

    殷興山：我認(rèn)為監(jiān)管部門和機(jī)構(gòu)雙方都有責(zé)任，機(jī)構(gòu)應(yīng)在做好日常培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，完善工作機(jī)制，加強(qiáng)激勵(lì)問責(zé)，增強(qiáng)員工學(xué)習(xí)的自覺性和主動(dòng)性。監(jiān)管部門也應(yīng)強(qiáng)化督導(dǎo)，通過監(jiān)管及時(shí)發(fā)掘基層行履職中存在的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)，督促問題整改，以強(qiáng)監(jiān)管推動(dòng)機(jī)構(gòu)履職提質(zhì)增效。

    民企融資環(huán)境

    得到明顯改善

    證券時(shí)報(bào)記者：浙江是民營經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的省份，去年以來，國家為紓困民企融資環(huán)境出臺(tái)了一系列政策舉措。當(dāng)前浙江民企的融資環(huán)境是否有明顯改觀？

    殷興山：去年以來，民營企業(yè)在發(fā)展中遇到了不少困難，融資難、融資貴等問題凸顯，引起了社會(huì)各方的高度關(guān)注。習(xí)近平總書記專門主持召開民營企業(yè)座談會(huì)，并作了重要講話。黨中央、國務(wù)院高度重視民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，各相關(guān)部門和地方政府出臺(tái)多項(xiàng)政策措施幫助民營企業(yè)度過難關(guān)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

    從浙江情況看，隨著一系列政策措施的出臺(tái)和落實(shí)，民營企業(yè)融資環(huán)境得到了明顯改善，民企貸款總量快速增長，債券融資渠道得到初步修復(fù)，融資成本穩(wěn)步下降。

    2018年，浙江省民營經(jīng)濟(jì)中的普惠口徑小微企業(yè)貸款新增1914億元，是2017年同期的2.2倍，年末普惠口徑小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率較6月下降了42個(gè)基點(diǎn)。

    去年10~12月，全省民營企業(yè)共發(fā)行債務(wù)融資工具219億元，同比增長13%，發(fā)債凈融資比困難期5~7月增加了107億元，發(fā)債利率下降了40個(gè)基點(diǎn)。

    證券時(shí)報(bào)記者：在紓困民企融資環(huán)境過程中，央行杭州中心支行都做了哪些工作？

    殷興山：央行杭州中心支行認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要講話精神，按照人民銀行總行和浙江省委、省政府決策部署，多措并舉，優(yōu)化民營企業(yè)金融服務(wù)，切實(shí)改善民營企業(yè)融資環(huán)境。

    一是強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié)，加大定向支持力度。在宏觀審慎評估（MPA）中強(qiáng)化服務(wù)民營企業(yè)導(dǎo)向，積極發(fā)揮定向降準(zhǔn)的結(jié)構(gòu)引導(dǎo)作用，支持和激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對民營和小微企業(yè)的信貸投放力度。2019年1月末，全省各項(xiàng)貸款余額增速達(dá)18.1%，同比提高6.9個(gè)百分點(diǎn)，同比多增加1030億元，為民營企業(yè)融資營造了良好的貨幣金融環(huán)境。

    在總行的支持和指導(dǎo)下，提高再貸款、再貼現(xiàn)限額，擴(kuò)大運(yùn)用支小再貸款的機(jī)構(gòu)范圍，創(chuàng)新再貸款再貼現(xiàn)管理方式，擴(kuò)大央行合格抵押品范圍并提高質(zhì)押率，推動(dòng)貨幣政策工具資金增量、擴(kuò)面、提效。2018年，全省再貸款、再貼現(xiàn)支持了5.5萬戶小微企業(yè)，惠及面同比擴(kuò)大30%，2019年1月，全省辦理再貸款、再貼現(xiàn)是去年同期的6倍多。

    二是力促企業(yè)發(fā)債，著力修復(fù)債券融資渠道。在全國率先召開民營企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行推介會(huì)，推動(dòng)浙江作為第一個(gè)省份參與民營企業(yè)債券融資支持工具、第一個(gè)簽署債券融資支持工具三方合作協(xié)議。截至3月2日，全省10家民營企業(yè)、17個(gè)民營企業(yè)債券融資支持項(xiàng)目已落地，發(fā)債金額和憑證金額均占全國比重的27%左右，位居全國第一。

    三是緊抓投放重點(diǎn)，強(qiáng)化金融精準(zhǔn)服務(wù)。一方面，抓政策指導(dǎo)。出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步深化浙江省民營和小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》，實(shí)施15條具體舉措；會(huì)同浙江省經(jīng)信廳制定《關(guān)于金融支持浙江省小微企業(yè)園高質(zhì)量發(fā)展的意見》。另一方面，抓銀企對接。聯(lián)合省發(fā)改委舉辦重點(diǎn)項(xiàng)目銀項(xiàng)對接會(huì)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與民間投資項(xiàng)目簽訂意向融資金額1496億元；聯(lián)合省工商聯(lián)建立金融服務(wù)民營企業(yè)五項(xiàng)機(jī)制；推廣臺(tái)州小微企業(yè)信用信息共享平臺(tái)，緩解銀企信息不對稱難題。

    四是積極應(yīng)對貿(mào)易摩擦，支持開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。率先開展取消企業(yè)銀行賬戶許可試點(diǎn)，推進(jìn)外匯管理“放管服”，近年來，推動(dòng)8項(xiàng)行政許可網(wǎng)上辦理，占業(yè)務(wù)總量的80%。在全省開展“優(yōu)化外匯金融服務(wù)，助推浙江外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展”系列服務(wù)活動(dòng)，出臺(tái)10項(xiàng)舉措，對涉外重點(diǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)100%上門服務(wù)。

    五是降低融資成本，著力減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。支持金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用央行低成本資金，降低企業(yè)融資成本，下調(diào)支小再貸款利率0.5個(gè)百分點(diǎn)至2.75%，全省以支小再貸款為資金來源發(fā)放的小微企業(yè)貸款平均利率比借款機(jī)構(gòu)運(yùn)用其他資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款利率低1.63個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)自律管理，維護(hù)市場利率定價(jià)秩序，加大減費(fèi)讓利力度，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善小微企業(yè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)和貸款收益單列考核。

    六是強(qiáng)化監(jiān)測評價(jià)，確保政策落地落實(shí)。督促金融機(jī)構(gòu)完善機(jī)制建設(shè)，合理下放授信審批權(quán)限，下沉服務(wù)重心，落實(shí)好盡職免責(zé)制度。強(qiáng)化考核評價(jià)和問責(zé)，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)政策落實(shí)情況的考核評價(jià)，將結(jié)果與央行各類工具運(yùn)用有機(jī)結(jié)合，完善激勵(lì)約束機(jī)制。

    證券時(shí)報(bào)記者：為紓困民企融資環(huán)境，央行此前提出民企“三支箭”，目前前兩支箭已“射出”，“第三支箭”（股權(quán)融資支持工具）何時(shí)推出？

    殷興山：股權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)在去年下半年比較突出，但當(dāng)下隨著市場狀況的變化，這一問題的情況有所好轉(zhuǎn)。央行既然提出針對民企、小微企業(yè)融資難采用信貸、發(fā)債、股權(quán)融資“三支箭”政策組合，都是作了研究和準(zhǔn)備的。