為規(guī)范小額貸款公司網絡小額貸款業(yè)務，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和經營規(guī)則，11月2日，銀保監(jiān)會會同央行等部門起草了《網絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》，并向社會公開征求意見。

    《辦法》所稱網絡小額貸款業(yè)務，是指小額貸款公司利用大數據、云計算、移動互聯網等技術手段，運用互聯網平臺積累的客戶經營、網絡消費、網絡交易等內生數據信息以及通過合法渠道獲取的其他數據信息，分析評定借款客戶信用風險，確定貸款方式和額度，并在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等流程的小額貸款業(yè)務。

    《辦法》厘清網絡小額貸款業(yè)務的定義和監(jiān)管體制，明確網絡小額貸款業(yè)務應當主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內開展，未經銀保監(jiān)會批準，不得跨省級行政區(qū)域開展網絡小額貸款業(yè)務。

    《辦法》明確經營網絡小額貸款業(yè)務在注冊資本、控股股東、互聯網平臺等方面應符合的條件。如對于控股股東的條件，應滿足最近2個會計年度連續(xù)盈利且累計繳納稅收總額不低于人民幣1200萬元（合并會計報表口徑），對該公司的出資額不高于上一會計年度公司凈資產的35%，承諾5年以內不轉讓所持該公司股權（監(jiān)督管理部門及司法部門依法責令轉讓的除外）等。

    在股權管理方面，同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東參股跨省級行政區(qū)域經營網絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的數量不得超過2家，或控股跨省級行政區(qū)域經營網絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的數量不得超過1家。

    《辦法》規(guī)范業(yè)務經營規(guī)則，提出網絡小額貸款金額、貸款用途、聯合貸款、貸款登記等方面有關要求。其中，對于貸款金額設置單戶上限，自然人的單戶網絡小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一，該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額；對法人或其他組織及其關聯方的單戶網絡小額貸款余額原則上不得超過人民幣100萬元。

    在貸款用途方面，《辦法》再次強調網絡小額貸款不得用于從事債券、股票、金融衍生品、資產管理產品等投資；不得用于購房及償還住房抵押貸款等。

    值得注意的是，《辦法》對聯合貸款也提出單獨要求，明確經營網絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司開展助貸或聯合貸款業(yè)務的，應當符合金融管理部門制定的相關業(yè)務規(guī)則，并且還要符合在單筆聯合貸款中，經營網絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的出資比例不得低于30%等要求。

    《辦法》督促經營網絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司加強經營管理，規(guī)范股權管理、資金管理、消費者權益保護工作等，依法收集和使用客戶信息，不得誘導借款人過度負債。

    此外，《辦法》明確存量業(yè)務整改和過渡期等安排。《辦法》施行前經監(jiān)督管理部門批準已經從事網絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司，應當在《辦法》施行之日起1年內完全達到《辦法》各項規(guī)定的要求。對未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準已經跨省級行政區(qū)域從事網絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司，應當在《辦法》規(guī)定的過渡期（本辦法施行之日起3年）內完全達到各項規(guī)定的要求。過渡期內，未取得跨省級行政區(qū)域網絡小額貸款業(yè)務經營資質的小額貸款公司，應當將跨省級行政區(qū)域網絡小額貸款余額和貸款戶數控制在存量規(guī)模之內，并有序壓縮遞減、逐步清零。