■本報記者 毛宇舟

    目前，銀監(jiān)系統(tǒng)仍在陸續(xù)披露6月份“罰單”，其中4家銀行因房地產(chǎn)業(yè)務(wù)被罰，包括一家國有大行、一家股份制商業(yè)銀行、一家城商行和一家農(nóng)商行，這四家銀行的違規(guī)事實也各不相同，其中違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則遭罰款金額數(shù)目最大，為50萬元。

    此外，較為少見的外資行處罰書也出現(xiàn)在6月份，蒙特利爾銀行（中國）有限公司貿(mào)易融資按照同業(yè)業(yè)務(wù)管理和核算，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被處以罰款30萬元。

    平均一天開7張罰單

    根據(jù)本報記者統(tǒng)計，今年上半年，銀監(jiān)系統(tǒng)披露的罰超過千余張，由于6月份的部分罰單將于7月份甚至是8月份披露，因此，上半年的罰單總量將達到1300張-1400張，相當(dāng)于一天就開出約7張罰單。

    從違規(guī)事實上來看，內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供第三方信用擔(dān)保，未嚴格審查貿(mào)易背景真實性辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是曝光率最高的幾類違規(guī)事實。

    特別值得注意的是，與往年不同，上半年資產(chǎn)管理公司罰單數(shù)量眾多，中國信達曾在4月連吃13張罰單。近日，中國銀監(jiān)會內(nèi)蒙古銀監(jiān)局發(fā)布的內(nèi)銀監(jiān)罰決字〔2017〕1號行政處罰書顯示，中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司內(nèi)蒙古分公司因提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表，被內(nèi)蒙古銀監(jiān)局罰款20萬元。

    四家銀行因房地產(chǎn)業(yè)務(wù)被罰

    3月底以來，銀監(jiān)會密集發(fā)文，圍繞“禁止資金違規(guī)進入樓市”這一中心，全面細化監(jiān)管范圍，其中包括《關(guān)于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作的通知》，要求銀行檢查信貸資金是否直接參與房地產(chǎn)炒作，是否在房地產(chǎn)開發(fā)貸和按揭貸中虛假、違規(guī)操作；《關(guān)于開展銀行業(yè)專項治理工作的通知》，要求銀行自查信貸資金是否借道建筑業(yè)或其他行業(yè)投向房地產(chǎn)行業(yè)領(lǐng)域，是否通過同業(yè)業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)或拆分為小額貸款等方式，向房地產(chǎn)行業(yè)領(lǐng)域提供融資；《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》（6號文），建議銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立全口徑房地產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測機制，定期開展房地產(chǎn)壓力測試。

    6月份，有4家銀行因房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)吃了罰單，其中，某國有大行揚中支行因違規(guī)發(fā)放個人貸款被鎮(zhèn)江監(jiān)管分局罰款20萬元。江蘇阜寧農(nóng)村商業(yè)銀行因商業(yè)用房購房貸款首付款比例不符合規(guī)定被鹽城監(jiān)管分局罰款40萬元。漢口銀行重慶渝北支行因“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款”等違法違規(guī)事實，被罰款人民幣30萬元。某股份制銀行北京分行因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被北京銀監(jiān)局罰款50萬元，負責(zé)人被罰款5萬元。

    銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企在5月份召開的通氣會上表示，目前房地產(chǎn)貸款質(zhì)量還是比較好的。整體來說，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險比較低，壓力測試結(jié)果也表明，這些風(fēng)險完全在可控范圍內(nèi)。肖遠企還表示，十分關(guān)注房貸變化情況，對中小開發(fā)商以及一些房地產(chǎn)供給比較過剩的三四線城市和房貸集中度比較高的機構(gòu)，都會進行風(fēng)險提示。

    統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，截至2017年6月末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額29.72萬億元，同比增長24.2%，增速比上年末回落2.8個百分點。其中，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額7.76萬億元，同比增長9.8%，比上年末高1.6個百分點；個人住房貸款余額20.10萬億元，同比增長30.8%，比上年末回落5.9個百分點。同時，上半年房地產(chǎn)貸款增加3.04萬億元，占同期各項貸款增量的38.1%，比上年全年占比低6.7個百分點。

    北京銀監(jiān)局披露效率最高

    近日，北京銀監(jiān)局連續(xù)開出幾張重磅罰單引人關(guān)注。某股份制銀行北京分行違規(guī)虛增存款14筆，違規(guī)辦理同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款850萬元，兩名責(zé)任人分別被罰款40萬元和30萬元。另一家股份制銀行北京分行嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，北京銀監(jiān)局責(zé)令該分行改正，給予合計800萬元罰款的行政處罰。同時，對責(zé)任人也分別予以重罰。

    此外，一張罕見的外資行罰單進入人們視野，蒙特利爾銀行（中國）有限公司貿(mào)易融資按照同業(yè)業(yè)務(wù)管理和核算嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被北京銀監(jiān)局罰款30萬元。

    事實上，在上半年，受到銀監(jiān)局處罰的外資行并不多，除了蒙特利爾銀行外，還有友利銀行。四川銀監(jiān)局作出的川銀監(jiān)罰字〔2017〕14號行政處罰決定書顯示，由于在任友利銀行（中國）有限公司成都分行市場部負責(zé)人期間，對該分行貸款發(fā)放及貸后管理嚴重失職，導(dǎo)致部分貸款被挪用，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違法違規(guī)行為承擔(dān)直接管理責(zé)任。任友利銀行（中國）有限公司成都分行相關(guān)負責(zé)人被警告并罰款7萬元人民幣。

    本報記者發(fā)現(xiàn)，北京銀監(jiān)局在各地銀監(jiān)局中披露效率排名第一，在罰單開出后7個工作日內(nèi)就進行掛網(wǎng)披露，而大部分銀監(jiān)局往往選擇在一個月后進行罰單的掛網(wǎng)工作，存在較長的滯后期。