此外，今年披露的2017年罰單“尾單”則曝光了多起銀行資金“涉房”或“涉土地”的違規(guī)行為

    ■本報記者 張歆

    強監(jiān)管并不是2017年度專有名詞，而在2018年新年伊始就展示了雷霆之威。

    《證券日報》記者注意到，截至上周五，已經(jīng)有多地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局開具了2018年的“1號罰單”，其中，多張罰單劍指銀行分支機構“自導自演”式違規(guī)。

    此外，今年以來披露的2017年罰單“尾單”則曝光了多起銀行資金“涉房”或“涉土地”的違規(guī)行為。

    多地銀監(jiān)局

    披露今年首批罰單

    《證券日報》記者根據(jù)銀監(jiān)會官網(wǎng)披露的行政處罰信息統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至上周五，黑龍江銀監(jiān)局、賀州銀監(jiān)分局、崇左銀監(jiān)分局等15個銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局不約而同地披露了今年首批監(jiān)管罰單。

    據(jù)統(tǒng)計，多地銀監(jiān)部門共計開具了27張罰單。其中，崇左銀監(jiān)分局作出的處罰決定——崇銀監(jiān)罰決字〔2018〕1號——的日期為2018年1月3日，是目前披露出來的銀監(jiān)會系統(tǒng)的今年首張罰單，該監(jiān)管局同一日也開具了今年的“2號罰單”；賀州銀監(jiān)分局的今年“1號”罰單時間略晚于崇左銀監(jiān)分局，為1月4日開具；而其余的黑龍江省銀監(jiān)會系統(tǒng)的罰單則是在1月4日以來陸續(xù)作出的，主要圍繞同一家銀行不同分支機構的違規(guī)行為。

    從監(jiān)管部門今年新鮮出爐的罰單所聚焦的違規(guī)行為來看，部分網(wǎng)點的“自導自演”觸發(fā)了強監(jiān)管。

    崇左銀監(jiān)分局開出的“1號罰單”顯示，某農商行因“員工違規(guī)自辦業(yè)務”，被罰款20萬元。

    此外，黑龍江銀監(jiān)局的罰單也指向了私售。罰單顯示，某國有大行黑龍江省分行對所轄分支機構越權私售對公理財產(chǎn)品和違規(guī)修改合同文本銷售對公理財產(chǎn)品監(jiān)督管理不力，該分行被罰款50萬元；相關營業(yè)部則被罰款680萬元。此外，該國有大行大興安嶺分行、鶴崗分行、七臺河分行、雙鴨山分行、雞西分行、綏化分行、大慶分行、齊齊哈爾分行等也被處以金額不等的罰款，另有部分分行員工因負領導責任，也收到了罰單。

    2017年延時披露罰單

    曝光多起涉房貸款違規(guī)

    除了27張2018年字號的罰單，今年以來，監(jiān)管部門還披露了去年12月份開具的部分罰單，鑒于罰單披露必然的“滯后性”，監(jiān)管部門的延時披露或許還將持續(xù)一段時間。

    據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，監(jiān)管部門今年以來（截至上周五）已經(jīng)延時披露107張罰單，其中銀監(jiān)局披露11張，多地銀監(jiān)分局則包攬了剩余的罰單。

    對于銀行來說，涉房貸款毫無疑問是信貸業(yè)務的重中之重，部分上市銀行的涉房貸款合計占比已經(jīng)超過30%。然而，由于執(zhí)行中的動作變形，部分銀行的分支機構因“涉房”以及“涉土地”的信貸審批中出現(xiàn)了違規(guī)行為。

    某股份制銀行南寧分行因“違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓金提供理財融資”被罰款人民幣40萬元。

    南通銀監(jiān)分局行政處罰信息也顯示，某村鎮(zhèn)銀行發(fā)放個人消費貸款用于購房。需要說明的是，在107張罰單中，上述對公和零售業(yè)務中涉房或涉土地貸款違規(guī)的現(xiàn)象并非個案。

    此外，還有銀行因在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放過程中的違規(guī)吃到罰單。雖然相關罰單并未明確指向樓市。但是，所謂固定資產(chǎn)貸款是銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求而發(fā)放的貸款，主要用于固定資產(chǎn)項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期本外幣貸款，其與樓市的相關性不言而喻。監(jiān)管披露顯示，廣西某農商行因向項目資本金未到位的企業(yè)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、貸款被挪用，被罰款人民幣30萬元。

    除了涉房貸款違規(guī)，還有部分銀行因亂收費被罰。監(jiān)管罰單顯示，某國有大行興業(yè)縣支行違規(guī)收取賬戶服務費、另一家國有大行南通分行違規(guī)向客戶轉嫁融資成本。