3月7日，銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局公布罰單顯示，路橋農(nóng)商銀行和寧波銀行臺州分行因對貸款用途管控不嚴，導致信貸資金違規(guī)流入股市，按相關規(guī)定，依法分別被處罰30萬元、25萬元。兩張罰單的簽發(fā)日期是春節(jié)前的2月3日。

    監(jiān)管明令禁止信貸資金違規(guī)進入股市。2018年初，監(jiān)管部門明確“嚴控個人貸款違規(guī)流入股市和房市”；違規(guī)發(fā)放貸款、信貸資金貸后監(jiān)督不力、客戶未按合同用途使用授信等信貸業(yè)務相關領域一直是監(jiān)管重點。

    然而，以相關罰單多發(fā)、此類違規(guī)被重點監(jiān)管的浙江地區(qū)為例，證券時報記者梳理發(fā)現(xiàn)，去年至今就至少有6張相關罰單。事涉銀行中，既有建設銀行、郵儲銀行這類國有大行的分支機構，也有股份行的分支機構，以及路橋農(nóng)商行這類本地中小金融機構。

    相關罰單并不少見

    銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局昨日公布罰單，對2家銀行因貸款用途管控不嚴導致信貸資金違規(guī)流入股市的違規(guī)行為給予處罰，引發(fā)市場關注。

    值得一提的是，這一罰單的簽發(fā)日期是春節(jié)前的2月3日。“監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查到最終開罰單，一般要耗時三四個月，這個應該是針對去年下半年檢查時發(fā)現(xiàn)的問題而做出的處罰。”一位接近監(jiān)管的人士介紹。

    銀行信貸資金違規(guī)流入股市也難禁絕，此前相關罰單并不少見。從公示時間看，去年12月，中國建設銀行金華分行存在信貸資金違規(guī)流入股市、挪用于購買理財產(chǎn)品、挪用于股權投資的行為，被罰70萬元。去年12月，浙商銀行湖州分行存在貸款資金流入股市、向不符合條件的借款人發(fā)放貸款的違規(guī)行為，被罰80萬元。去年8月，建設銀行寧波分行因個人貸款資金違規(guī)流入股市、房市被罰款20萬元。去年4月，由于個人消費貸款資金被挪用于購房以及個人消費貸款資金違規(guī)流入股市，中國郵政儲蓄銀行杭州分行被罰款65萬元。

    此外，中信銀行滁州分行因對信貸資金未按合同約定用途使用、部分流入股市行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)等被滁州銀監(jiān)分局罰款20萬元。去年2月，中原銀行鄭州花園路支行存在信貸資金違規(guī)流入股市違法違規(guī)行為，被罰款50萬元。

    “違規(guī)放貸或信貸資金監(jiān)督不力，極易導致借款人違約和騙貸，給銀行信貸資金安全埋下風險隱患。”有業(yè)內(nèi)人士表示，“信貸資金繞道流入股市、樓市等，會導致居民杠桿率以及股市、樓市泡沫增加。”

    小額貸款資金流向難監(jiān)管

    “兩家銀行機構都提到了是因為貸款用途管理不嚴，這就說明是貸后資金流向的管理出了問題。”有熟悉銀行的業(yè)內(nèi)人士分析，事實上，這幾年來甚至有不少通過消費貸（裝修、教育等用途的消費貸款）、信用卡套現(xiàn)等方式獲得小額信貸資金，違規(guī)流入股市或者房市。“按監(jiān)管要求，消費貸額度在50萬元以下，不需要受托支付。這種情況下，銀行（沒辦法）查對方提款后的去處。”

    這給銀行管理帶來兩難。“消費者向銀行借消費貸，銀行只能監(jiān)控指定賬號，或對于單筆大額交易憑借發(fā)票等材料驗證，但對銀行來說，去一一核實的話，需要耗費很高的時間和人力成本。”一位大行信用卡人士說。

    銀行資金違規(guī)流向股市，也有部分中介公司起了推波助瀾的作用。一家杭州的中介機構告訴記者一種類似于住房抵押貸款的方式，“有住房抵押就行，你自己不一定辦得下來，我們有平臺，可以實現(xiàn)代辦。”