本報記者 呂東

    近年來金融業(yè)積極利用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化金融產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)模式，其中開放銀行作為轉(zhuǎn)型升級的有力支撐，正成為國內(nèi)外銀行業(yè)和金融科技行業(yè)關(guān)注的熱點話題。

    7月8日，平安銀行與IDC聯(lián)合編寫的《中國開放銀行白皮書2022》（以下簡稱《白皮書》）正式發(fā)布。據(jù)悉，此份《白皮書》圍繞開放銀行賦能實體經(jīng)濟的模式、價值、現(xiàn)狀和難點展開了論述，將平安星云開放聯(lián)盟作為行業(yè)標(biāo)桿進行重點分析，對開放銀行未來的發(fā)展趨勢和方向展開研究。

    《白皮書》的發(fā)布，平安銀行旨在分享近年來在開放銀行領(lǐng)域的建設(shè)思路和成功經(jīng)驗，強調(diào)搭建開放互聯(lián)生態(tài)體系的價值，為銀行與合作伙伴共同提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平提供參考。

    《白皮書》分析道，目前，開放銀行在賦能實體經(jīng)濟發(fā)展的過程中遇到了一系列的問題，究其原因是尚未建立起一個覆蓋度廣、系統(tǒng)化強的生態(tài)體系。

    針對現(xiàn)階段開放銀行賦能實體經(jīng)濟過程中存在的諸多挑戰(zhàn)，《白皮書》提出，破局之道在于探索出一套政策引領(lǐng)、模式創(chuàng)新、根植場景、共建生態(tài)的成功實踐。

    作為開放銀行的核心建設(shè)者，銀行需要圍繞實體經(jīng)濟需求進行模式創(chuàng)新。隨著數(shù)字技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)的應(yīng)用，銀行需要在保證對公業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的條件下升級風(fēng)控模式，加速數(shù)據(jù)開放，對接企業(yè)數(shù)字化系統(tǒng)，從而實現(xiàn)模式創(chuàng)新。企業(yè)場景是根本，銀行需要通過開放銀行的建設(shè)將自身業(yè)務(wù)融入場景當(dāng)中。銀行應(yīng)深入了解企業(yè)各個業(yè)務(wù)場景的運作模式、相關(guān)業(yè)務(wù)流程背后的潛在金融服務(wù)需求，進而通過開放銀行對接企業(yè)各類場景中的具體業(yè)務(wù)流程節(jié)點，為企業(yè)提供針對性強、敏捷性高和覆蓋性廣的金融服務(wù)。

    《白皮書》也向合作伙伴的未來發(fā)展方向提出建議。對于銀行，需要圍繞開放銀行進行建設(shè)，強化連接用戶業(yè)務(wù)場景的能力，基于數(shù)據(jù)平臺提升數(shù)據(jù)共享的能力和IT基礎(chǔ)設(shè)施的彈性運營能力。

    平安星云開放聯(lián)盟是平安銀行在支付結(jié)算、物聯(lián)網(wǎng)和數(shù)據(jù)建模等優(yōu)勢基礎(chǔ)上，升級開放銀行服務(wù)而搭建的一體化開放互聯(lián)生態(tài)體系。截至目前，平安星云開放聯(lián)盟已聯(lián)合超200個大型服務(wù)商及互聯(lián)網(wǎng)龍頭平臺伙伴，直接服務(wù)4萬核心客戶、2000萬小微企業(yè)平臺商戶，提供一系列數(shù)字化綜合金融服務(wù)。《白皮書》評價，平安星云開放聯(lián)盟的一個重要發(fā)力點就是聚焦小微企業(yè)，傳輸企業(yè)授權(quán)數(shù)據(jù)，成功實現(xiàn)基于數(shù)據(jù)幫助企業(yè)獲得金融支持、加快企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重價值。

（編輯 張鈺鵬 李波）