本報記者 李冰

    3月21日晚間，中信銀行披露了旗下百信銀行2023年經(jīng)營業(yè)績。報告期內(nèi)，百信銀行總資產(chǎn)為1125.11億元，較2022年年末增長16.08%；總負債為1041.77億元，較2022年年末增長16.42%；營業(yè)凈收入為45.34億元，同比增長14.27%；凈利潤為8.55億元，同比增長30.25%。

    資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，百信銀行不良率降至1.36%，較年初下降0.12個百分點，撥備覆蓋率升至303.76%，較年初上升1.66個百分點。整體呈現(xiàn)穩(wěn)中有進的發(fā)展態(tài)勢。

    數(shù)據(jù)顯示，百信銀行全年投放消費金融貸款超過1800億元。截至2023年末，公司新市民特征用戶數(shù)增至5370萬戶，占比超過總客戶數(shù)的54%。普惠金融方面，普惠小微企業(yè)貸款規(guī)模近63億元，較年初增長59%；服務小微用戶16萬余戶，較年初增長169%。

    據(jù)披露，百信銀行依托數(shù)智化金融科技能力，探索推進跨法人金融機構(gòu)間數(shù)據(jù)融合試點應用，數(shù)據(jù)要素跨機構(gòu)流動探索取得突破性進展；行業(yè)領(lǐng)先探索生成式人工智能技術(shù)（AIGC）和大模型應用，推出業(yè)內(nèi)首個3D數(shù)字人直播平臺，打造數(shù)字人導購應用場景；率先推出行業(yè)首個3D數(shù)字營業(yè)廳“零度空間”，革新金融服務交互模式，成功亮相2023世界人工智能大會；全年完成發(fā)明專利受理126件，發(fā)明專利授權(quán)13件；“基于人工智能技術(shù)的普惠信貸服務項目”入選央行第三批監(jiān)管沙箱。

    “綜合來看，百信銀行去年多項數(shù)智化技術(shù)應用探索取得突破性進展，較為亮眼。”中國（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示：“百信銀行披露的業(yè)內(nèi)首個3D數(shù)字人直播平臺和3D數(shù)字營業(yè)廳是數(shù)字銀行為提升用戶黏性而做的突破。數(shù)字營業(yè)廳革新了傳統(tǒng)銀行的服務交互模式。在AIGC的驅(qū)動下，可以構(gòu)建更有趣的3D數(shù)字空間、打造更好玩的內(nèi)容互動社區(qū)、營造更愉悅的金融體驗。這不僅可以提升用戶體驗、還是數(shù)字型銀行增加App活躍度的重要手段。”

    在科技金融領(lǐng)域，優(yōu)化完善純線上科創(chuàng)貸產(chǎn)品，積極開展創(chuàng)業(yè)擔保貸業(yè)務，通過金融供給賦能科技型中小企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新落地首單“政府+擔保”創(chuàng)業(yè)擔保貸。在綠色金融領(lǐng)域，積極探索綠色金融貨幣政策工具創(chuàng)新，為綠色企業(yè)提供便捷融資通道，“京綠通II”綠色專項再貼現(xiàn)產(chǎn)品規(guī)模連續(xù)3年保持北京市場第一；建立綠色品牌廠商合作關(guān)系，促進電動車、電池產(chǎn)業(yè)發(fā)展，累計發(fā)放電動車及電池專屬經(jīng)銷商貸款超過9億元。在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，針對老年人智能終端應用場景，上線百信銀行App關(guān)愛版，進一步提升App易觀、易懂和易用性等。

    博通咨詢首席分析師王蓬博對《證券日報》記者表示：“作為數(shù)字銀行，百信銀行近些年已經(jīng)展現(xiàn)其在金融科技方面的能力。可以看出，百信銀行正通過更深度的數(shù)字化，為用戶建立沉浸式的交互空間，建立新的紐帶，從而探索出一種新的數(shù)字銀行形態(tài)，從業(yè)績情況來看，已然取得成效。目前數(shù)字銀行已經(jīng)展現(xiàn)出智能化和無形化的趨勢，預計未來‘AIGC+數(shù)字人’將成為銀行服務用戶的主流形態(tài)。與此同時，也要警惕技術(shù)升級可能帶來的風險，保護好金融消費者權(quán)益。”