本報記者 彭妍

    臨近歲末，多家銀行理財正瞄準年終獎市場搶先布局。《證券日報》記者注意到，近期已有多家銀行在手機銀行等線上渠道上線年終獎專屬理財活動。

    交通銀行推出“年終獎已到賬，‘薪’動家族‘瓜分’年終獎”活動，覆蓋存款、理財、基金、貴金屬、保險等全品類產(chǎn)品。其年終獎專享理財以低風險為核心特點，期限從隨時贖回到年度投資靈活可選，部分產(chǎn)品近3個月年化收益率超4.6%。

    郵儲銀行同步發(fā)力，在手機銀行App“掌工資”服務專區(qū)中推出了“開‘薪’年終獎，財富這樣‘理’”活動，集中展示3款中郵理財專屬產(chǎn)品，其中一款名為“優(yōu)盛·鴻錦最短持有7天15號薪享C”的產(chǎn)品，成立以來年化收益率達4.76%

    與主打專屬產(chǎn)品的銀行不同，另有銀行聚焦客戶年終獎保值增值需求，推出針對性理財指南。例如，建設銀行廣州分行近日發(fā)布年終獎保值增值理財指南，從資金分層規(guī)劃、產(chǎn)品精準匹配等維度定制方案：短期備用資金推薦活期理財兼顧流動性與收益，中期閑置資金可配置3個月至6個月定期理財平衡收益靈活度，長期資金可考慮權益類資產(chǎn)或基金定投分享經(jīng)濟增長紅利；同時針對保守、穩(wěn)健、進取不同風險偏好，分別匹配大額存單或國債、“固收+”理財、股票型或混合型基金等產(chǎn)品。此外，廣發(fā)銀行、郵儲銀行也從資產(chǎn)配置角度為投資者提供專業(yè)建議。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，今年銀行年終獎理財營銷策略的轉變，反映了銀行理財子公司正強化“以客戶為中心”的服務理念。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示，從積極層面來看，年終獎作為個人客戶年度內(nèi)規(guī)模最大的閑置資金，銀行把握這一窗口期，可有效擴充資金管理規(guī)模、提升存款儲備；同時借助資產(chǎn)配置方案深度挖掘客戶多元化需求，帶動保險、基金等關聯(lián)業(yè)務拓展，進一步強化客戶黏性。

    面對銀行的花式營銷，投資者該如何理性選擇？楊海平建議，投資者應在合理規(guī)劃生活支出、適當配置保障類保險產(chǎn)品的基礎上，結合自身風險承受能力，分散投資于不同流動性、收益性、安全性特征的理財產(chǎn)品。

    薛洪言認為，投資者決策過程需秉持理性態(tài)度，做好統(tǒng)籌規(guī)劃。首先，明確資金用途劃分，厘清短期備用資金與長期閑置資金比例：短期備用資金適宜配置活期理財、貨幣基金等流動性較強的產(chǎn)品；長期閑置資金可結合風險承受能力，考慮配置穩(wěn)健型理財產(chǎn)品或開展基金定投。其次，無論選擇何種產(chǎn)品，均需仔細研讀產(chǎn)品說明書，明確資金投向、風險等級、費用收取標準等核心信息，避免被高收益宣傳誤導。此外，應堅持分散投資原則，避免資金過度集中于單一產(chǎn)品或機構；同時合理規(guī)劃投資期限，保障資金流動性與使用需求相匹配，防止因期限錯配導致急需資金時無法支取。