本報記者 方凌晨

    在老齡化進程加速與高凈值人群傳承需求升級的雙重驅(qū)動下，信托行業(yè)正加速探索服務信托創(chuàng)新模式的落地。日前，華寶信托攜手北京盈科（成都）律師事務所、四川省成都市中大公證處成立“惟賢001號遺囑信托”。

    在該案例中，遺囑信托委托人家庭結構涉及養(yǎng)父母收養(yǎng)關系未登記收養(yǎng)關系、生父母繼承權并存以及未成年子女財產(chǎn)保護等復雜法律關系。若按法定繼承方式，資產(chǎn)將經(jīng)歷兩次分散，最終偏離委托人“財富聚焦子女”的核心訴求。對此，華寶信托聯(lián)合律所、公證處等，推出“法律+公證+信托”服務模式，通過標準化流程與個性化設計的有機融合，實現(xiàn)傳承規(guī)劃的全周期管理。三方充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，形成協(xié)同效應。

    該模式的核心創(chuàng)新在于“標準化框架+彈性執(zhí)行機制”：通過三重機制的協(xié)同運作，將遺囑、遺產(chǎn)管理人服務協(xié)議、信托合同等基礎框架內(nèi)容予以標準化，打造出覆蓋遺囑訂立、遺產(chǎn)交付、信托運作的全流程標準服務。同時，在管理、運用、處分環(huán)節(jié)保留一定的非標準化空間，以靈活適配客戶的多種需求。這種標準化與個性化相結合的方式，猶如一條穩(wěn)固的紐帶，貫穿于客戶生前的全生命周期的傳承規(guī)劃和財富管理過程中，為客戶構筑穩(wěn)固、可持續(xù)的傳承規(guī)劃體系。

    華寶信托相關人士表示，該項目不僅為復雜家事背景下的傳承規(guī)劃提供了信托“解決思路”，更彰顯出信托制度在財富管理領域的獨特價值。隨著傳承規(guī)劃需求的不斷升級與法律制度的日益完善，遺囑信托有望成為服務信托的重要業(yè)務品類，通過專業(yè)化、定制化的信托架構設計，構建起覆蓋受益人生活保障、財產(chǎn)風險隔離、傳承需求動態(tài)適配等多維度的防護體系，為個人財富傳承提供更多元化的選擇。

（編輯 張偉）