作為國(guó)有大行的理財(cái)子公司，中銀理財(cái)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“中銀理財(cái)”），正以構(gòu)建獨(dú)具特色的理財(cái)陪伴服務(wù)體系，讓“合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者”這一核心理念，在每一天的服務(wù)中得以踐行。

    事實(shí)上，投資者適當(dāng)性管理，絕非一紙風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷那么簡(jiǎn)單。普通投資者若購(gòu)買了不匹配的理財(cái)產(chǎn)品，就可能無(wú)法承受理財(cái)產(chǎn)品的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。讓“適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品”找到“適當(dāng)?shù)娜?rdquo;，不僅是保護(hù)投資者免于“買錯(cuò)”的“第一道防線”，更是幫助其實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期財(cái)富增值的重要前提。

    當(dāng)前，立足金融為民本源，各大金融機(jī)構(gòu)正從單純恪守適當(dāng)性原則，進(jìn)階至為客戶打造全周期陪伴服務(wù)體系。讓專業(yè)指導(dǎo)如影隨形，讓投資者在每一個(gè)決策關(guān)口都能獲得有力支持，是中銀理財(cái)打造常態(tài)化陪伴體系的初心所在。也正因此，中銀理財(cái)持續(xù)加大線上和線下投資者教育力度，讓“適當(dāng)性”原則融入每一次服務(wù)中、抵達(dá)每一位投資者身邊。

    理性投資避虧損

    “三適當(dāng)”原則成投資“寶典”

    有投資者得知有的投資產(chǎn)品收益可觀，心動(dòng)不已，在已有明確資金使用計(jì)劃的情況下，卻不顧自己“穩(wěn)健型”的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果，跟風(fēng)買入了激進(jìn)型產(chǎn)品。但隨著市場(chǎng)波動(dòng)，恰逢市場(chǎng)震蕩出現(xiàn)浮虧，因著急用錢不得已“割肉”退出。

    當(dāng)前，各類市場(chǎng)波動(dòng)頻繁，投資的品類和渠道越來(lái)越多。但不少投資者看到別人賺錢就跟風(fēng)買入，選擇了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)遠(yuǎn)高于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，最終以虧損收?qǐng)觥?/p>

    在紛繁復(fù)雜的投資市場(chǎng)，普通投資者如何保護(hù)“錢袋子”的安全？監(jiān)管倡導(dǎo)的“三適當(dāng)”原則，是中銀理財(cái)認(rèn)為的保護(hù)投資者的“第一道閘門”。

    所謂“三適當(dāng)”，是指金融機(jī)構(gòu)要將“適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品”通過(guò)“適當(dāng)?shù)那?rdquo;，賣給“適當(dāng)?shù)耐顿Y者”。

    這意味著金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況等因素，向消費(fèi)者推薦適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的金融產(chǎn)品或服務(wù)，避免投資者買入不適合自己的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；也有義務(wù)為金融消費(fèi)者進(jìn)行相關(guān)的知識(shí)普及，讓更多的投資者了解投資適當(dāng)性的重要性。

    值得注意的是，中銀理財(cái)在其公眾號(hào)等平臺(tái)多次對(duì)“三適當(dāng)”進(jìn)行宣傳，通過(guò)以案說(shuō)險(xiǎn)、圖文解讀等形式提示投資者在購(gòu)買金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，仔細(xì)閱讀產(chǎn)品介紹，選擇適合的產(chǎn)品與服務(wù)。同時(shí)，投資者也要充分了解產(chǎn)品，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書、合同條款、風(fēng)險(xiǎn)提示等，充分理解投資理財(cái)產(chǎn)品的各項(xiàng)要素，重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品期限、投資方向或投資標(biāo)的、流動(dòng)性、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。

    創(chuàng)新表達(dá)、多點(diǎn)開花

    線上投教讓金融知識(shí)觸手可及

    在互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達(dá)的今天，網(wǎng)絡(luò)已成為投資者獲取金融知識(shí)、了解理財(cái)資訊的第一入口。對(duì)于理財(cái)公司等金融機(jī)構(gòu)而言，線上投教已經(jīng)成為實(shí)現(xiàn)“常態(tài)化陪伴”最直接、最有效的路徑。中銀理財(cái)?shù)木€上投教，堅(jiān)持“分群而教、精準(zhǔn)陪伴”，針對(duì)不同投資者群體，量身定制差異化的投教內(nèi)容。

    線上投教并非“廣撒網(wǎng)”就能見效。不同年齡段、不同職業(yè)背景、不同投資經(jīng)驗(yàn)的投資者，其認(rèn)知特點(diǎn)、信息獲取以及閱讀習(xí)慣都存在顯著差異。只有真正理解投資者的所思所惑，投教才能從“自說(shuō)自話”走向“雙向奔赴”，從“一次性觸達(dá)”走向“長(zhǎng)期陪伴”。

    為此，面對(duì)不同的受眾，中銀理財(cái)在線上投教時(shí)，堅(jiān)持精準(zhǔn)陪伴。

    針對(duì)老年人群體，中銀理財(cái)側(cè)重用情景劇、方言講解等直觀生動(dòng)的方式，幫助其識(shí)別常見騙局。例如，原創(chuàng)視頻《奶奶的“養(yǎng)老福利”陷阱》，用真人情景劇還原騙子如何利用親情關(guān)懷獲取老人信任，進(jìn)而以“以房養(yǎng)老”“政策補(bǔ)貼”為虛名實(shí)施詐騙的全過(guò)程，讓老年人在看故事的同時(shí)記住防詐要點(diǎn)。

    針對(duì)“兩司兩員”（貨車司機(jī)、網(wǎng)約車司機(jī)、快遞員、外賣員）群體，中銀理財(cái)則推出《@兩司兩員：跑單路上，這份金融防騙“護(hù)身符”請(qǐng)收好！》創(chuàng)意漫畫，梳理常見詐騙案例，并附上通俗易懂的反詐攻略，幫助這一群體避免踩坑。

    中銀理財(cái)還借助節(jié)日熱點(diǎn)，創(chuàng)新表達(dá)形式，將金融知識(shí)融入日常生活的溫情場(chǎng)景。

    如在父親節(jié)，中銀理財(cái)推出《發(fā)現(xiàn)樸素而深遠(yuǎn)的父愛哲“理”》，用溫情漫畫將父愛隱喻與長(zhǎng)期投資理念相結(jié)合；在兒童節(jié)，推出《養(yǎng)成系小天“財(cái)”》，以親子共讀手繪漫畫的形式，傳達(dá)理財(cái)投資科學(xué)理念等。在形式上，中銀理財(cái)靈活運(yùn)用漫畫圖文、知識(shí)卡片、短視頻等多種載體，讓原本枯燥的金融知識(shí)變得生動(dòng)有趣、易于傳播。

    此外，中銀理財(cái)?shù)木€上投教陪伴已實(shí)現(xiàn)多點(diǎn)覆蓋，形成了矩陣效應(yīng)。如今，中銀理財(cái)?shù)木€上投教陪伴已全面覆蓋微信公眾號(hào)、微信視頻號(hào)、手機(jī)銀行財(cái)富號(hào)、官方網(wǎng)站等主流渠道，讓有用的理財(cái)知識(shí)最大限度觸達(dá)投資者，實(shí)現(xiàn)“把陪伴送到指尖，映入眼簾，刻進(jìn)心里”。

    從“廳堂”到“田野”

    “五進(jìn)入”打通投教“最后一公里”

    投教不止于線上云端普及，更需走進(jìn)線下實(shí)景，貼近投資者實(shí)際需求。

    對(duì)于投資者而言，理財(cái)公司的線上數(shù)字化陪伴固然高效，但金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不能只停留在屏幕里，更要走出去。老人、學(xué)生等群體，由于金融知識(shí)相對(duì)匱乏，是詐騙分子眼中的“肥羊”，亦是易被詐騙的高危人群，理財(cái)公司需要從廳堂走進(jìn)田埂、學(xué)堂等場(chǎng)景，將更多的金融反詐知識(shí)送到最需要的人群手中。

    近年來(lái)，中銀理財(cái)以進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)商圈的“五進(jìn)入”為行動(dòng)綱領(lǐng)，將陪伴從虛擬空間延伸至現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景。讓金融知識(shí)從屏幕走向煙火日常，真正觸達(dá)最需要的群體。

    中銀理財(cái)瞄準(zhǔn)“兩司兩員”高頻活動(dòng)場(chǎng)所，鎖定快遞驛站作為線下宣傳陣地，開展專項(xiàng)宣傳，將風(fēng)險(xiǎn)提示與金融知識(shí)“送上門”。通過(guò)物料宣傳與現(xiàn)場(chǎng)講解，幫助新就業(yè)群體了解理性投資理財(cái)、金融消費(fèi)者八項(xiàng)基本權(quán)益等金融知識(shí)，同時(shí)結(jié)合該類群體高發(fā)金融騙局提示金融亂象風(fēng)險(xiǎn)，幫助其筑牢金融安全防線，守好自身“錢袋子”。

    此外，中銀理財(cái)積極開展“理財(cái)知識(shí)進(jìn)高校”活動(dòng)，把金融知識(shí)帶到學(xué)生的課堂和生活中。走進(jìn)大學(xué)校園向現(xiàn)場(chǎng)高校學(xué)子和教師群體發(fā)放《中銀理財(cái)手邊書》和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)宣傳材料，傳遞金融知識(shí)，積極引導(dǎo)學(xué)生和教師群體理性看待理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)，提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，取得了較好的教育宣傳效果。

    鄉(xiāng)村大地阡陌之間，亦能看到中銀理財(cái)?shù)纳碛?。中銀理財(cái)聯(lián)合中國(guó)銀行四川某支行及當(dāng)?shù)嘏沙鏊⒎丛p中心、禁毒社工、鎮(zhèn)政府辦公室等部門，形成“金融機(jī)構(gòu)——政府部門——專業(yè)反詐力量”三方聯(lián)動(dòng)的宣傳格局，共同走進(jìn)當(dāng)?shù)卮迩f開展教育宣傳活動(dòng)。

    工作人員用當(dāng)?shù)胤窖裕Y(jié)合《假扶貧，真套路》等原創(chuàng)圖文案例，向村民講解如何識(shí)別冒充“扶貧款”申領(lǐng)專員的騙局。活動(dòng)采用“集中宣講+互動(dòng)答疑+入戶走訪”相結(jié)合的模式，累計(jì)發(fā)放資料1000余份，解答咨詢2000人次，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)處理疑似詐騙線索60條，得到了鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作人員及老百姓的一致好評(píng)。

    線下活動(dòng)場(chǎng)場(chǎng)爆滿，中銀理財(cái)通過(guò)對(duì)老年人、鄉(xiāng)村居民等重點(diǎn)群體進(jìn)行面對(duì)面宣講、入戶走訪等線下活動(dòng)，顯著提升了投資者教育效果。

    中銀理財(cái)正以實(shí)際行動(dòng)踐行投教工作“常態(tài)化陪伴”的理念：投資者保護(hù)不是限制，而是賦能，更是金融機(jī)構(gòu)與客戶建立長(zhǎng)期信任關(guān)系的起點(diǎn)。

    （CIS）