在近日召開的2018中國壽險業(yè)十月前海峰會上，普華永道全球保險業(yè)主席斯蒂芬·T·歐哈恩分享了一份面向全球100多位保險公司CEO進(jìn)行的調(diào)查報告。

    報告顯示，內(nèi)外部的變化對保險業(yè)的顛覆正在加速，包括行業(yè)監(jiān)管、核心技術(shù)、消費者行為、銷售渠道、新的競爭者出現(xiàn)，都令保險業(yè)在未來遭遇不小的挑戰(zhàn)。在此環(huán)境下，全球保險公司CEO普遍面臨五大困擾：成本，創(chuàng)新，增長，監(jiān)管和人才困擾。

    斯蒂芬還表示：“從中長期看，未來10年、20年乃至50年，中國的保險業(yè)增長會有一個很大的空間。”

    保險CEO的五大困擾

    不僅中國保險業(yè)高管疲于應(yīng)對與日俱增的行業(yè)風(fēng)險和環(huán)境變化，放眼全球，過度監(jiān)管、科技變革的加速、消費者行為的轉(zhuǎn)變、新的市場進(jìn)入者，均給百年歷史的保險業(yè)帶來顛覆效應(yīng)。

    以科技變革加速為例，數(shù)據(jù)獲取和監(jiān)測手段的升級，讓風(fēng)險變得更透明和可預(yù)測，這對保險產(chǎn)品的定價和現(xiàn)有條款造成了不小的沖擊。

    科技的發(fā)展也挑戰(zhàn)著保險監(jiān)管規(guī)則。隨著科技的發(fā)展，保險公司也會變得智能化。監(jiān)管機構(gòu)也開始擔(dān)心，保險公司會否利用自身對風(fēng)險的掌控，排除風(fēng)險最高的人。據(jù)介紹，在歐洲針對某些保險產(chǎn)品的監(jiān)管中，已經(jīng)禁止了對不同性別實施差異性定價的做法。

    成本、創(chuàng)新、增長、監(jiān)管和人才，這五大領(lǐng)域的問題成為全球保險CEO們所要解決的當(dāng)務(wù)之急。

    幾乎所有的保險CEO都在考慮成本。引入機器人流程自動化和人工智能，是主流的解決方案，雖然這些對科技的投入前期成本并不低。

    創(chuàng)新方面，針對消費者的重點領(lǐng)域?qū)嵭袛?shù)字化被寄予厚望，機器人顧問領(lǐng)域的新進(jìn)入者正在開發(fā)新的輔助和自動化渠道教育和咨詢模式。

    有46%的保險CEO認(rèn)為，不夠清晰一致的監(jiān)管已成為行業(yè)發(fā)展的阻礙。比如，即將在2021年實施的IFRS17保險合同準(zhǔn)則，要求企業(yè)全面財務(wù)轉(zhuǎn)型，風(fēng)險、精算和財務(wù)將會進(jìn)一步整合，對保險公司的各項準(zhǔn)備提出的要求不低。

    此外，區(qū)塊鏈能夠永久保存且防止篡改交易記錄，66%的保險公司都期待在2018年的產(chǎn)品中對此加以應(yīng)用。

    看好中國保險業(yè)增長

    對中國保險業(yè)而言，時下最令人困惑的可能就是增長問題。

    今年前8月，保險行業(yè)增速下滑，其中主要的因素來自壽險的負(fù)增長。結(jié)束了多年的高增長，中國壽險業(yè)這次的調(diào)整將持續(xù)多久，中國壽險市場未來的空間還有多大？

    在接受采訪時，斯蒂芬明確表示，本次壽險業(yè)調(diào)整將是短期的。他的邏輯是，中國的客戶數(shù)量龐大，而且中國經(jīng)濟將繼續(xù)增長，老百姓收入也在增長，這些都十分有利于保險需求的增長。

    “從中長期看，未來10年、20年乃至50年，中國的保險業(yè)增長會有一個很大的空間。”斯蒂芬說，中國將貢獻(xiàn)亞洲保險業(yè)務(wù)的大部分增長。除中國外，亞洲其他地區(qū)如柬埔寨、馬來西亞，保險業(yè)務(wù)也有很大增長空間。

    談到外資保險公司在中國的機會，他表示，由于市場空間巨大，未來將會有越來越多外資保險公司參與中國市場。外資在風(fēng)控、定價以及運營經(jīng)驗方面有自身的優(yōu)勢。目前中國是個創(chuàng)新聚集地，但創(chuàng)新也會有風(fēng)險，更多經(jīng)驗豐富的外資保險公司參與中國市場，對中國保險行業(yè)是好事。