■本報記者 蘇向杲

    近期，眾安金融科技研究院聯(lián)合畢馬威中國發(fā)布《保險科技：構筑“新保險”的基礎設施》報告。該報告首度提出“新保險”的發(fā)展理念，即保險科技作為硬件，監(jiān)管及市場規(guī)則作為軟件，持續(xù)賦能保險機構、監(jiān)管及用戶，規(guī)范市場運行，促生構筑一個更高效、更兼容、更平衡和更人文的生態(tài)體系。

    “我們期待與保險生態(tài)內的各方共同攜手，通過構建保險業(yè)未來重要的基礎設施—保險科技，營造面向未來的新保險生態(tài)，走出保險科技的中國模式。”眾安保險CEO陳勁表示。

    銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，近年來，國內互聯(lián)網(wǎng)保險市場發(fā)展迅速，在過去五年間增長近20倍?；ヂ?lián)網(wǎng)保險不僅創(chuàng)造了保險行業(yè)的增量市場，服務于互聯(lián)網(wǎng)保險的保險科技也不斷成熟，成為行業(yè)發(fā)展的重要驅動力。

    此前，報告方對保險公司、互聯(lián)網(wǎng)公司、科技公司及高校科研院所等數(shù)百位從業(yè)人員進行調研。結果顯示，98%的受訪對象認為科技是保險行業(yè)未來發(fā)展的重要基礎設施或重要支持。70%的受訪者認為，保險科技在未來5年內將對行業(yè)產生較大影響。與此同時，受訪者還普遍認為，保險科技將有助于提高保險公司運營效率、降低經(jīng)營成本、精準定位客戶、提高風險管理能力。

    而報告指出，源于互聯(lián)網(wǎng)保險的保險科技不斷吸納創(chuàng)新技術，拓展強化保險生態(tài)，正在成為構建“新保險”的基礎設施。

    例如，大數(shù)據(jù)為保險公司在流程優(yōu)化、產品設計、精算定價、客服服務和營銷推廣等方面提供了全新的視角和思路。比如，通過對場景數(shù)據(jù)的分析和挖掘，保險公司得以開發(fā)出基于氣象數(shù)據(jù)的氣象保險、基于運動數(shù)據(jù)的醫(yī)療保險、基于網(wǎng)購數(shù)據(jù)的退貨運費險等一系列創(chuàng)新型產品。

    人工智能則促進了保險公司的在線獲客、營銷推廣、客戶服務、自動理賠，同時防范潛在的保險詐騙行為。例如，在眾安保險，人工智能客服使用率已達到70%。美國保險公司Lemonade使用人工智能處理簡單小額的索賠案，可以在3秒內完成理賠和支付。

    “科技作為保險業(yè)重要基礎設施，越完整底層體系，越能實現(xiàn)對市場參與者的充分賦能，讓保險機構、監(jiān)管和公眾擁有足夠的工具及手段共同促使‘新保險’這樣一個良性循環(huán)體系的產生，令所有市場參與者獲益。”眾安保險董秘王敏表示。

    隨著保險科技不斷的演進與發(fā)展，報告認為，科技將作為重要的基礎設施持續(xù)賦能，通過優(yōu)化保險業(yè)務流程，提升保險產品性價比，強化服務兼容性，提高風險管理水平，降低監(jiān)管成本，促進保險行業(yè)轉型升級，構筑一個更高效、更兼容、更平衡和更人文的“新保險”生態(tài)體系。

    畢馬威中國保險業(yè)主管合伙人李樂文表示：“大數(shù)據(jù)等新科技的不斷涌現(xiàn)，帶來了保險行業(yè)在運營生態(tài)、高質量等方面的全面變革，推動整個行業(yè)基礎設施的建設和共享，助力保險實現(xiàn)普惠。保險科技作為構建保險業(yè)未來重要基礎設施的抓手，未來必定能夯實保險行業(yè)的本源初心，讓‘新保險’更好地服務大眾對美好生活的向往。”

    在“新保險”體系下，保險機構運用科技將獲得更強大的運營能力和更高效的運營支持，使其有能力應對未來更富有挑戰(zhàn)的業(yè)務需求和競爭環(huán)境；保險機構不僅能針對用戶需求進行產品創(chuàng)新，也能為普惠及新興風險等復雜需求提供更好的保險解決方案；保險科技在確保創(chuàng)新的同時，也在底層支持保險體系的穩(wěn)定與安全運行；保險機構不僅可以與用戶實現(xiàn)更人性化的交互，更能推動保險從“事后賠付”變?yōu)?ldquo;事前預防、事中參與”模式，幫助用戶減少損失。

    “保險科技行至中段，保險與科技加速深度融合，但科技作為一種手段，在推動保險業(yè)發(fā)展時要遵循市場的內在規(guī)律，在監(jiān)管框架下規(guī)范經(jīng)營。無論從監(jiān)管導向，還是從保險科技發(fā)展的角度，其目的都是改善和提升用戶的體驗，包括運用科技手段幫助解決信息不對稱、銷售誤導、理賠難等行業(yè)問題。”王敏如是指出。