金融穩(wěn)定保障基金基礎框架初步確立，首批646億元資金籌集到位

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    7月21日，國新辦舉行新聞發(fā)布會，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相，政策研究局負責人葉燕斐，統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞介紹了2022年上半年銀行業(yè)、保險業(yè)運行發(fā)展的有關情況，并回應了市場關注的房地產(chǎn)信貸增速、村鎮(zhèn)銀行風險處置進度、“影子銀行”發(fā)展現(xiàn)狀等熱點。

    實體經(jīng)濟資金有效供給平穩(wěn)增長

    綦相表示，今年以來，銀保監(jiān)會全力支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤，著力防范化解金融風險，持續(xù)深化金融供給側結構性改革，推動銀行業(yè)保險業(yè)實現(xiàn)高質量發(fā)展。

    在支持穩(wěn)增長穩(wěn)市場主體穩(wěn)就業(yè)方面，今年上半年，人民幣貸款同比多增9192億元，銀行保險機構新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元。6月末普惠型小微貸款同比增長22.6%，綜合融資成本繼續(xù)下降。支持適度超前開展基礎設施建設，上半年基礎設施貸款增加2.6萬億元。促進消費持續(xù)恢復，居民消費貸款增加1589億元。

    在助力經(jīng)濟轉型升級高質量發(fā)展方面，銀保監(jiān)會督導銀行更好地服務科技創(chuàng)新和“專精特新”企業(yè)，科學研究服務業(yè)貸款增速超過30%。推動金融服務制造業(yè)高質量發(fā)展，上半年制造業(yè)貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，其中高技術制造業(yè)同比增長28.9%。助力能源保供、供應鏈穩(wěn)定和綠色低碳轉型，發(fā)布銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引，21家主要銀行綠色信貸余額18.6萬億元。

    在風險防控力度方面，截至6月末，銀行業(yè)保險業(yè)總體運行穩(wěn)健，風險抵御能力持續(xù)增強，銀行業(yè)資本和撥備水平、保險償付能力充足，有序推進高風險中小銀行和保險、信托機構風險處置。支持地方政府發(fā)行專項債補充中小銀行資本，拓寬資本補充渠道。繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，上半年處置不良資產(chǎn)1.41萬億元，同比多處置2197億元。初步統(tǒng)計，二季度末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率203.8%，資本充足率14.87%。目前，保險公司平均綜合償付能力充足率224.2%，保持了較強的風險抵御能力。

    在深化金融供給側結構性改革方面，繼續(xù)完善監(jiān)管法律法規(guī)框架，健全風險防控長效機制，金融穩(wěn)定保障基金基礎框架初步確立，首批646億元資金籌集到位。

    圍繞扎實穩(wěn)住經(jīng)濟的一攬子政策，銀保監(jiān)會出臺了多項細化實化政策舉措，切實推動銀行保險機構提升服務實體經(jīng)濟質效。

    葉燕斐表示，一是實體經(jīng)濟資金有效供給平穩(wěn)增長。今年上半年，人民幣貸款增加了13.68萬億元。同時，優(yōu)化保險公司權益類資產(chǎn)配置安排，以多種方式為直接融資提供配套支持，6月末保險資金的運用余額達到24.46萬億元。二是支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成效明顯。三是不斷優(yōu)化重點領域金融服務。四是助力脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興成果顯著。6月末，涉農(nóng)貸款余額47.1萬億元，同比增長13.1%。五是幫扶困難企業(yè)和個人取得積極進展。

    回應房地產(chǎn)貸款等熱點話題

    發(fā)布會上，銀保監(jiān)會相關部門負責人還回應了房地產(chǎn)貸款發(fā)展情況、5家村鎮(zhèn)銀行風險處置進度、影子銀行等諸多市場熱點。

    關于房地產(chǎn)信貸市場運營情況，劉忠瑞表示，6月份，房地產(chǎn)貸款新增2003億元，房地產(chǎn)信貸整體運行平穩(wěn)。銀保監(jiān)會采取的措施和工作主要包括：一是有序做好房地產(chǎn)行業(yè)融資，6月份房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增522億元，配合有關方面做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”金融支持相關工作。二是滿足居民合理購房需求，會同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調20個基點，指導銀行提高按揭貸款審批效率。三是優(yōu)化新市民住房金融服務，支持好剛需和改善型客戶需求。四是支持住房租賃市場發(fā)展，目前住房租賃相關貸款較上年同期增長62.9%。五是落實差別化住房信貸政策，在金融部門的積極配合下，購房利率逐步下行。

    就河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行的相關風險處置進度，綦相表示，前期，有關單位已經(jīng)對外公布了5家村鎮(zhèn)銀行賬外業(yè)務客戶資金墊付的公告。7月21日上午河南、安徽相繼發(fā)布公告，啟動了對10萬元以下客戶本金的第二批墊付工作。目前，相關工作正在穩(wěn)步推進過程中。下一步，銀保監(jiān)會將和相關部門一道，繼續(xù)積極配合地方黨委政府依法依規(guī)處置風險。

    今年上半年國內外經(jīng)濟環(huán)境嚴峻復雜，經(jīng)濟下行壓力逐步映射到金融領域，銀行不良貸款反彈壓力加大。對此，劉忠瑞表示，過去五年，銀行業(yè)累計處置不良貸款11.5萬億元，超過之前12年處置的總和。今年上半年，我國銀行資產(chǎn)質量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風險總體可控。二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.95萬億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。

    拆解高風險“影子銀行”，一直是銀保監(jiān)會近年來的工作重點。劉忠瑞表示，經(jīng)過不懈努力，我國類信貸“影子銀行”規(guī)模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴張勢頭已經(jīng)得到遏制。截至6月末，銀行同業(yè)理財由高峰時的超過6萬億元，壓降至百億元左右。信托貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業(yè)特定目的載體投資保持下降趨勢。

    “下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)嚴防類信貸‘影子銀行’反彈回潮，嚴禁多層嵌套投資、資金空轉、脫實向虛、偽金融創(chuàng)新行為等，把所有金融活動納入監(jiān)管，統(tǒng)一同類機構和產(chǎn)品監(jiān)管標準，建立‘影子銀行’的風險分類、風險權重、資本撥備計提等標準。”劉忠瑞表示。