本報記者 熊悅

    “目前，我們營業(yè)部排隊(duì)預(yù)約小規(guī)格保管箱的人數(shù)有200多位，如果客戶需要預(yù)約大規(guī)格保管箱可能需要等好幾年。”1月18日，招商銀行北京分行營業(yè)部工作人員告訴《證券日報》記者。

    近日，記者走訪并電話采訪北京市多家國有大行及股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，居民黃金投資熱正在持續(xù)催化銀行保管箱業(yè)務(wù)的市場需求，諸多銀行的保管箱堪稱“一箱難求”。面對顯著增長的市場需求，存量保管箱流轉(zhuǎn)速度相對緩慢，且增量供給在短期內(nèi)難以大幅擴(kuò)容。多重因素疊加之下，銀行保管箱供需失衡的局面預(yù)計將持續(xù)。存量市場上，銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)正煥發(fā)新生機(jī)，向數(shù)字化、智能化防護(hù)升級。

    “小眾”業(yè)務(wù)走進(jìn)大眾視野

    近日，記者從工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等銀行的北京市分支機(jī)構(gòu)了解到，受客戶存放黃金等實(shí)物貴金屬需求增長的催化，當(dāng)前各大銀行網(wǎng)點(diǎn)的保管箱普遍處于供不應(yīng)求的狀態(tài)，僅個別銀行網(wǎng)點(diǎn)有部分規(guī)格的空箱可供租用?？蛻粝胍庥帽９芟浯蠖嘈枰抨?duì)預(yù)約，等候人數(shù)最多可達(dá)200余人，等待時間甚至長達(dá)3年至5年。

    建設(shè)銀行前門支行相關(guān)工作人員對記者表示，目前該支行各個規(guī)格的保管箱均無空箱。如果現(xiàn)在登記預(yù)約，前面還有14位客戶在等候。交通銀行北京西單支行工作人員表示，該支行目前只有A型和B型保管箱有空箱，其余規(guī)格均無空箱。

    招商銀行北京大運(yùn)村支行的工作人員則告訴記者，目前該網(wǎng)點(diǎn)暫無空箱可供租用，“最小規(guī)格的保管箱預(yù)計要等1年左右，大規(guī)格保管箱的等待時間可能長達(dá)3年至5年”。

    投資黃金的陳女士告訴記者，她早在2024年9月份便在某國有大行晉江分行租用保管箱，用于存放實(shí)物黃金。“當(dāng)時保管箱的數(shù)量已經(jīng)比較緊張了，只剩最小號和最大號的箱子，中間型號的很搶手，去的時候已經(jīng)沒有空箱。”陳女士說。

    記者注意到，由于保管箱數(shù)量有限，部分銀行僅面向機(jī)構(gòu)、企業(yè)、私人銀行客戶提供保管箱租賃服務(wù)。

    保管箱租賃這項(xiàng)銀行的“小眾”業(yè)務(wù)正在走入大眾視野。根據(jù)各大商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)介紹，保管箱租賃業(yè)務(wù)是銀行開辦的以出租保管箱的形式代租用人保管貴重物品的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)主要收取租金、開戶費(fèi)等。因業(yè)務(wù)規(guī)模較小，上市銀行財報中普遍未有關(guān)于該項(xiàng)業(yè)務(wù)的詳細(xì)情況及數(shù)據(jù)披露。

    銀行保管箱普遍有多種規(guī)格型號。例如，招商銀行北京大運(yùn)村支行提供的價目表顯示，該支行提供基本箱型和特殊箱型租賃服務(wù)，前者具體分A至E五種箱型，后者分I至H五種箱型；兩類箱型數(shù)量合計2584個；租期可選日租、月租及年租。基本箱型的年租金整體在260元至1200元之間。

    從記者調(diào)查走訪的情況來看，開展保管箱租賃業(yè)務(wù)對于銀行分支機(jī)構(gòu)場所、人員等硬件條件要求較高，存放保管箱的保管箱庫一般位于銀行網(wǎng)點(diǎn)所在商業(yè)樓宇的地下層，地理位置具有較高的隱蔽性，且空間的安全性、密閉性較強(qiáng)。

    “買金熱”或成短期推手

    銀行保管箱租賃之所以緊俏，本質(zhì)上由供需關(guān)系決定。從需求端來看，近年來，伴隨居民黃金投資熱的持續(xù)升溫，存放保管黃金等貴金屬實(shí)物的需求明顯攀升。

    長期投資黃金的劉女士告訴記者，雖然市面上的黃金投資產(chǎn)品較多，但自己還是更傾向于購買實(shí)物黃金。銀行積存金操作雖然便利但波動較大，很難有定力長期持有。“直接買實(shí)物黃金相當(dāng)于強(qiáng)制儲蓄了。”劉女士補(bǔ)充說。

    在供給端，因銀行網(wǎng)點(diǎn)的保管箱庫長期以來較為固定，擴(kuò)建難度大，保管箱的數(shù)量總體不會有大變動，加上客戶大多選擇按年租用，造成保管箱的流轉(zhuǎn)速度較慢，因此供給量總體有限且保持穩(wěn)定。

    有資深銀行業(yè)人士對記者感慨，自己在銀行業(yè)從業(yè)20余年，租用保管箱需要排隊(duì)的情況非常少見，這也從側(cè)面反映出需求的確在增多。

    建設(shè)銀行某支行相關(guān)工作人員透露，從2025年11月中旬開始，客戶租用保管箱存放實(shí)物黃金的情況變多，每周能出租約10個，到現(xiàn)在已無空箱，甚至需要排隊(duì)等候。后續(xù)租用時間需要看存量保管箱的退租情況，另外，保管箱變?yōu)榭勺庥脿顟B(tài)也需要一段時間。

    招商銀行北京大運(yùn)村支行上述工作人員對記者坦言，該行開展保管箱租賃業(yè)務(wù)已有20多年時間，業(yè)務(wù)開展后不到一年就滿箱了，彼時需求量已經(jīng)很大。“此后由于退租的人較少，存量租期為5年、10年等長租期的較多，加上存放保管箱的房屋空間一直是固定的，空間內(nèi)放置的保管箱數(shù)量有限，因此多年來該業(yè)務(wù)一直處于排隊(duì)狀態(tài)。”

    在受訪人士看來，由于銀行保管箱短期內(nèi)難以實(shí)現(xiàn)大幅擴(kuò)容，若居民對黃金等實(shí)物貴金屬的存放保管需求持續(xù)增長，未來一段時間，供需不平衡狀態(tài)或?qū)⒊掷m(xù)。

    上述資深銀行業(yè)人士告訴記者，銀行網(wǎng)點(diǎn)的保管箱庫建設(shè)具有嚴(yán)格的安全標(biāo)準(zhǔn)。實(shí)際上，銀行保管箱業(yè)務(wù)的開展或關(guān)停均非易事。

    根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所和金庫安全防范設(shè)施建設(shè)許可實(shí)施辦法》，申請金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所、金庫安全防范設(shè)施建設(shè)許可的，應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)書面提出。

    部分銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停保管箱租賃業(yè)務(wù)或進(jìn)一步減少存量保管箱供給。記者據(jù)公開信息查詢到，僅2025年，便有中國工商銀行上海市金山支行、中國工商銀行廈門市分行營業(yè)部、中國工商銀行福州閩都支行、中國建設(shè)銀行溫州分行、廣發(fā)銀行重慶分行等逾10家銀行分支機(jī)構(gòu)關(guān)停了該項(xiàng)業(yè)務(wù)，原因多為業(yè)務(wù)調(diào)整。

    某國有大行支行相關(guān)工作人員告訴記者，其所在支行前幾年有保管箱租賃業(yè)務(wù)，之后關(guān)停，相關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)一收歸至分行營業(yè)部。另有某股份制銀行支行相關(guān)工作人員表示，因網(wǎng)點(diǎn)與所在大廈的租約尚未商定好，故后續(xù)網(wǎng)點(diǎn)的保管箱租賃服務(wù)是否保留并不確定。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，銀行保管箱業(yè)務(wù)初始投入極高，后續(xù)還需持續(xù)投入專人值守、定期安檢及設(shè)備升級等成本。較高的成本投入?yún)s對應(yīng)相對有限的業(yè)務(wù)收入。各個規(guī)格箱型的年租金整體不高，且客戶租約長期化、自動續(xù)租率高，箱體流動性極低，難以形成規(guī)模收入。

    存量業(yè)務(wù)煥“新機(jī)”

    從經(jīng)營效益的角度而言，部分銀行或缺乏拓展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的動力。然而在存量市場上，隨著數(shù)字化、智能化技術(shù)的深度融入，這項(xiàng)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)正在煥發(fā)出新的生命力。保管箱的安全技術(shù)正經(jīng)歷從傳統(tǒng)的物理安防向“物理+數(shù)字”融合的智能化防護(hù)升級，金融服務(wù)質(zhì)效得以提升。

    記者調(diào)查走訪了解到，目前北京市諸多銀行網(wǎng)點(diǎn)的保管箱普遍需要用戶本人憑借指紋、人臉、密碼、物理鑰匙等方能開箱，至多可以授權(quán)一人與其共用，且基本由銀行工作人員指引完成一系列操作。

    更多銀行正積極將數(shù)字、智能技術(shù)應(yīng)用至保管箱租賃業(yè)務(wù)中。例如，農(nóng)業(yè)銀行溫州分行城東支行于2025年推出“無人”智能保管箱；中國銀行淮安翔宇支行此前推出全自動保管箱。據(jù)介紹，與銀行傳統(tǒng)保管箱相比，全自動保管箱箱型選擇更多，而且可以為客戶提供自助存取服務(wù)，客戶開箱無需銀行工作人員陪同，完全自助操作，簡便快捷，同時更加私密、安全。

    薛洪言表示，從保管箱業(yè)務(wù)的技術(shù)趨勢來看，生物識別技術(shù)已從指紋驗(yàn)證拓展至人臉、虹膜等多模態(tài)方式，有助于實(shí)現(xiàn)“人證合一”的精準(zhǔn)核驗(yàn)。物聯(lián)網(wǎng)與AI技術(shù)使得安全防護(hù)從被動防御轉(zhuǎn)向主動預(yù)警，通過在保管區(qū)部署多種傳感器并結(jié)合AI視頻分析，可實(shí)時監(jiān)測異常并自動觸發(fā)報警。數(shù)據(jù)加密也在強(qiáng)化，部分系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)生物特征數(shù)據(jù)本地比對與加密存儲。